Risikolebensversicherung wie hoch

Wie hoch eine Risikolebensversicherung ausfallen sollte, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Möchte man eine Risikolebensversicherung für die Familie abschließen, sollte die Versicherungssumme in jedem Fall hoch genug sein. Wir liefern auf diese Frage ein paar Antworten und rücken in den Focus, wie Sie Ihre Familie und Kinder absichern können und wozu der Abschluss einer Risikolebensversicherung überhaupt dient. Denn diese ist in der heutigen Zeit Voraussetzung für viele Vorhaben auf finanzieller Ebene.

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Wie sich die Risikofaktoren auf die Höhe auswirken

Im Wesentlichen gibt es folgende Faktoren, die einen Einfluss auf die Beitragshöhe nehmen können. Wie hoch der Beitrag letztendlich ausfällt, entscheidet immer auch der Einzelfall:

• Riskante Freizeitaktivität
• Gesundheit / Vorerkrankung
• Versicherungssumme
• Mitversicherte Leistungen
• Vereinbarung eine Dynamisierung
• uvm.

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Die besten Risikolebensversicherungs-Tarife vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung

§ 141 VVG – Befreiung durch Zahlung der Versicherungssumme

(1) Der Versicherer ist nach Eintritt des Versicherungsfalles berechtigt, sich durch Zahlung der Versicherungssumme von allen weiteren Verbindlichkeiten zu befreien. Der Versicherer bleibt zum Ersatz der Kosten verpflichtet, die zur Abwendung oder Minderung des Schadens oder zur Wiederherstellung oder Ausbesserung der versicherten Sache aufgewendet worden sind, bevor seine Erklärung, dass er sich durch Zahlung der Versicherungssumme befreien wolle, dem Versicherungsnehmer zugegangen ist.

(2) Das Recht des Versicherers, sich durch Zahlung der Versicherungssumme zu befreien, erlischt, wenn die Erklärung dem Versicherungsnehmer nicht innerhalb einer Woche nach dem Zeitpunkt, zu dem der Versicherer Kenntnis von dem Versicherungsfall und seinen unmittelbaren Folgen erlangt hat, zugeht.

Die besten Lebensversicherer laut Service Value

Stiftung Warentest berechnet die Höhe für „Risikolebensversicherung 45-Jährige – Angebote für Nichtraucher“

Europa E-RL (Standard)

Verwaltungsfachangestellte/r

• Aktueller Jahresbeitrag: 354 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 875 Euro

Industriemechaniker/in

• Aktueller Jahresbeitrag: 472 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 1165 Euro

CosmosDirekt CR/Basis-Schutz

Verwaltungsfachangestellte/r

• Aktueller Jahresbeitrag: 408 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 1102 Euro

Industriemechaniker/in

• Aktueller Jahresbeitrag: 408 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 1102 Euro

DLVAG L0U (DL)

Verwaltungsfachangestellte/r

• Aktueller Jahresbeitrag: 433 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 666 Euro

Industriemechaniker/in

• Aktueller Jahresbeitrag: 786 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 1209 Euro

Ergo Direkt R6

Verwaltungsfachangestellte/r

• Aktueller Jahresbeitrag: 433 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 1353 Euro

Industriemechaniker/in

• Aktueller Jahresbeitrag: 530 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 1432 Euro

Liste der Anbieter mit Hauptsitz aus den Testberichten

1. AachenMünchener Aachen
   Advocard Rechtsschutzversicherung
   Allianz Private Krankenversicherung
   Allsecur Deutschland Frankfurt am Main
   Alte Oldenburger Krankenversicherung Vechta
   Ammerländer Versicherung Westerstede
   ARAG Allgemeine Versicherungs-AG Düsseldorf
   Axa Krankenversicherung Köln
   Barmenia Wuppertal
   Basler Lebensversicherung Hamburg
   Bayerische Beamtenkrankenkasse München
   Canada Life Neu-Isenburg
   Central Krankenversicherung Köln
   Concordia Krankenversicherung Hannover
   Continentale Krankenversicherung Dortmund
   CosmosDirekt Saarbrücken
   CSS Versicherung Vaduz
   D.A.S. Versicherung München
   DA Direkt Versicherung Oberusel
   Debeka Versicherung Koblenz
   Deutsche Familienversicherung
   Deutsche Pensionskasse Itzehoe
   Deutsche Ärzteversicherung Köln
   Deutscher Ring Hamburg
   DEVK Versicherung Köln
   Dialog Lebensversicherung Augsburg
   Die Bayerische München
   Direct Line Versicherung Teltow
   DIREKTE LEBEN Versicherung AG Stuttgart
   DKV Deutsche Krankenversicherung Köln
   DMB Rechtsschutz Köln
   ENVIVAS Krankenversicherung Köln
   ERGO Versicherungsgruppe Düsseldorf
   Euler Hermes Hamburg
   EUROPA Versicherungen Köln
   Europäische Reiseversicherung AG München
   FREIE ARZT- UND MEDIZINKASSE Frankfurt
   Generali Versicherung München
   Getsurance GmbH Berlin
   Gothaer Krankenversicherung Köln
   GVV-Privatversicherung AG Köln
   Hallesche Krankenversicherung Stuttgart
   Hamburger Pensionskasse von 1905 Hamburg
   Hannover Rück Hannover
   Hannoversche Hannover
   HanseMerkur Hamburg
   HDI Versicherung Hannover
   Heidelberger Lebensversicherung AG Heidelberg
   IDEAL Versicherung Berlin
   Inter Krankenversicherung Mannheim
   Itzehoer Versicherungen Itzehoe
   Janitos Versicherung Heidelberg
   Karlsruher Lebensversicherung AG Karlsruhe
   KRANKEN- & STERBEKASSE ‚Mathilde‘ Hainstadt
   KUK der Berufsfeuerwehr Hannover Hannover
   KV der Bundesbahnbeamten Frankfurt/Main
   Landeskrankenhilfe V.V.a.G. (LKH) Lüneburg
   Landeslebenshilfe V.V.a.G. Lüneburg
   LIGA KV katholischer Priester Regensburg
   LKH Landeskrankenhilfe Lüneburg
   LV 1871 Versicherung München
   LVM Krankenversicherung Münster
   Mannheimer Krankenversicherung Mannheim
   Mecklenburgische Hannover
   Medien-Versicherung Karlsruhe
   Moneymaxx Hamburg
   Munich Re Versicherung München
   Münchener Verein München
   Neckermann Versicherungen Nürnberg
   neue leben Versicherung Hamburg
   NRV Rechtsschutz Mannheim
   Nürnberger Krankenversicherung Nürnberg
   Nürnberger Versicherung Nürnberg
   ottonova Krankenversicherung München
   PAX-FAMILIENFÜRSORGE Detmold
   Postbeamtenkrankenkasse Stuttgart
   Provinzial Hannover
   R + V Krankenversicherung Wiesbaden
   RheinLand Versicherungsgruppe Neuss
   ROLAND-Gruppe Köln
   Signal Iduna Dortmund
   SOKA-BAU Wiesbaden
   SONO Krankenversicherung Bottrop
   ST. MARTINUS Priesterverein Stuttgart
   Swiss Life München
   Süddeutsche Krankenversicherung Fellbach
   Talanx AG Hannover
   Uelzener Versicherungen Uelzen
   UKV Union Krankenversicherung Saarbrücken
   universa Krankenversicherung Nürnberg
   Vereinigte Versicherungsgesellschaft Wiesbaden
   VHV Versicherung Hannover
   Vigo Krankenversicherung Düsseldorf
   Volkswagen Versicherungsdienst Braunschweig
   Volkswohl Bund Dortmund
   wefox Berlin
   WGV-Versicherungen Stuttgart
   WWK Allgemeine Versicherung AG München
   Württembergische Krankenversicherung Stuttgart
   Wüstenrot Bausparkasse Ludwigsburg
   Zurich Gruppe Bonn
   Öffentliche Versicherung Oldenburger Oldenburg

Die Definitionen der Risikolebensversicherungen

Risikolebensversicherung wie hoch

Die Aufgabe einer Risikolebensversicherung besteht darin, eine Familie, beziehungsweise Hinterbliebene im Todesfall finanziell abzusichern. In den meisten Fällen kommt der Abschluss im Zuge einer größeren Finanzierung zum Einsatz, dazu kommt, dass es zweierlei Arten der Risikolebensversicherung gibt:

• verbundene Risikolebensversicherung
• Restschuldversicherung

Bei der verbundenen Risikolebensversicherung sichern sich zwei Partner, ob geschäftlich oder privat, gegenseitig ab. Im Todesfall des einen erhält der jeweils andere die vereinbarte Versicherungssumme. Bei der Restschuldversicherung wird grundsätzlich das Geld an einen Finanzdienstleister ausgezahlt, bei dem ein bestehender Kredit (Restschuld) oder ein Darlehen aufgenommen wurde. Hiermit sorgt man dafür, dass sämtliche Schuld getilgt ist.

Baufinanzierung und Hauskauf – Gründe für die Lebensversicherung

Eine Risikolebensversicherung wird häufig im Zuge einer Baufinanzierung abgeschlossen. Wer ein Haus kauft, muss hierfür in der Regel einen gewissen Betrag in Form eines Darlehens aufnehmen. da es sich vielfach um einen sechsstelligen Betrag handelt, möchten sich die Banken oder Anbieter angemessen absichern. Hierzu fordern sie als Voraussetzung den Abschluss einer Risikolebensversicherung. Wie hoch die Versicherungssumme ausfällt, hängt mit unterschiedlichen Faktoren zusammen. Allerdings ist nicht nur die Kreditsumme darin inbegriffen. Hier geht es zum Lebensversicherung Test.

test.de berechnet Beitragshöhe „Risikolebensversicherung 45-Jährige – Angebote für Raucher“

Basler RKS

Verwaltungsfachangestellte/r

Aktueller Jahresbeitrag: 1380 Euro
Maximaler Jahresbeitrag: 1971 Euro

Industriemechaniker/in

Aktueller Jahresbeitrag: 1380 Euro
Maximaler Jahresbeitrag: 1971 Euro

DANV (Ergo) ZLR2/RIS317110ZK

Verwaltungsfachangestellte/r

Aktueller Jahresbeitrag: 1619 Euro
Maximaler Jahresbeitrag: 2024 Euro

Industriemechaniker/in

Aktueller Jahresbeitrag: 1619 Euro
Maximaler Jahresbeitrag: 2024 Euro

R+V AG RG3

Verwaltungsfachangestellte/r

• Aktueller Jahresbeitrag: 1481 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 2115 Euro

Industriemechaniker/in

• Aktueller Jahresbeitrag: 1481 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 2115 Euro

Dialog Risk-vario

Verwaltungsfachangestellte/r

• Aktueller Jahresbeitrag: 1415 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 2283 Euro

Industriemechaniker/in

• Aktueller Jahresbeitrag: 1415 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 2283 Euro

Dialog Risk-vario Premium

Verwaltungsfachangestellte/r

• Aktueller Jahresbeitrag: 1558 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 2513 Euro

Industriemechaniker/in

• Aktueller Jahresbeitrag: 1558 Euro
  Maximaler Jahresbeitrag: 2513 Euro

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein

Wie hoch die Versicherungssumme ausfällt, hängt hauptsächlich damit zusammen, wie die familiäre Situation des Versicherten ist. Besonders junge Familien, die in ihrem Leben noch einiges vorhaben, sollte die Versicherungssumme das fünffache eines Jahres-Bruttoeinkommens besitzen. Dies gilt auch für Alleinerziehende. Besteht bereits ein Darlehen, sollten die darin enthaltenen Restschulden zusätzlich auf die Absicherung gerechnet werden. Kinderlose Ehepaare und Paare sollten mindestens den drei- oder vierfachen Satz wählen. Der Hauptverdiener der Familie ist meist auch der Versicherungsnehmer. Der Versicherer wird immer auf die Einhaltung der Gesundheitsprüfung bestehen. Interessenten sollten sich immer über die Möglichkeit der Nachversicherungsgarantie informieren.

Die richtige Risikoversicherung abschließen

Um herauszufinden, welche Anbieter es gibt und vor allem, wie hoch die jeweilige Versicherungssumme ausfallen darf, ist es empfehlenswert, einen Vergleich zu starten. Fachzeitschriften wie die Stiftung Warentest helfen in solchen Fällen weiter, da sie regelmäßig Tests unternehmen, in denen man die Ergebnisse begutachten kann und sich somit einige Arbeit erspart. Der aktuelle Test von 2015 hat sowohl 35-, 45- und 55-jährige Modellkunden ins Rennen geschickt. Hier die Top-5 Ergebnisse der 35-jährigen (Beitrag gilt für Verwaltungsfachangestellten pro Jahr):

35-jährige:

• 1. Europa (E-T6) – 176 Euro
• 3. DLVAG (L0U(DL)) – 228 Euro
• 4. CosmosDirekt (CR/Basis-Schutz) – 231 Euro
• 5. MyLife (RNL) – 231 Euro

Einen weiteren Test, den die Stiftung Warentest in diesem Vergleich unternommen hat, war die Überprüfung der besten Tarife im Bereich der verbundenen Risikolebensversicherung. Auch diese Ergebnisse sind interessant. Der Modellkunde war 35 Jahre alt:

• 1. MyLife (RNL) – 598 Euro
• 2. CosmosDirekt (CR-P) – 631 Euro
• 3. WGV (Basis/R2) – 651 Euro
• 4. Hannoversche (TP1N) – 656 Euro
• 5. Interrisk (SR4NXL) – 705 Euro

Innerhalb dieser Ergebnisse sind hauptsächlich Angebote für Nichtraucher geprüft worden. Generell gilt, dass die Tarife für Raucher noch etwas höher sind. Es lohnt sich also effektiv, für den Abschluss der Risikolebensversicherung mit dem Rauchen aufzuhören. Wer Rente bezieht, hat es ebenfalls schwer. Weitere Vorteile der Lebensversicherung.

Die Höhe der Beiträge

Wie hoch die Beiträge zur Lebensversicherung für die Hinterbliebenen ausfallen, ist von Versicherung zu Versicherung sehr unterschiedlich, wie man auch am Test sehen kann. Wie hoch der eigene Beitragssatz ausfällt, hängt auch von der Form der Risikolebensversicherung ab. Ganz leicht ausrechnen kann man den Beitrag, indem man einen Online Rechner benutzt, der gleich ermittelt, wie hoch der Beitrag ausfällt. Solche Möglichkeiten sind völlig anonym und eine gute Option, einen ersten Eindruck davon zu erhalten, wie hoch die Versicherungssumme und wie hoch der Beitrag ausfällt.

Welche Höhe ist die richtige

Wie hoch die Versicherungssumme der Risikolebensversicherung ausfällt, hängt von der Familie ab und wie gut man die Kinder absichern möchte. Ein Abschluss sollte wohl durchdacht sein, es finden sich viele Anbieter, bei denen man einen Vertrag abschließen kann. In den Focus rücken sollte die Finanzierung, die damit zusammenhängt als auch die Frage, welche Form des Vertrages man abschließen möchte. Antworten findet man in einem Vergleich, der eben dieses Thema behandelt.