Risikolebensversicherung wechseln

Die Gründe, warum man eine Risikolebensversicherung gewechselt werden muss sind unterschiedlich. Häufig erhält man einen günstigeren Vertrag, bei dem die Versicherungssumme über den Versicherer und dessen Tarif günstiger ist. Hierzu muss man die Versicherung kündigen, sollte aber vorher noch ein Angebot beim Anbieter anfordern. Richtige Vorsorge betreibt man online, indem man Service und Tarife für den Todesfall prüft. So lässt sich einiges Sparen. Ebenso wichtig ist ein Rechner. 

Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. 

Welche Risikoanbieter die besten sind, hat DISQ getestet

TestrankingTOP 10TestwertungTestnote
Rang 01Europa 100,0 sehr gut
Rang 02DLVAG 96,7 sehr gut
Rang 03WGV 96,3 sehr gut
Rang 04BNP Paribas Cardif 95,5sehr gut
Rang 05Hannoversche 94,5sehr gut
Rang 06Mylife 94,5sehr gut
Rang 0793,9sehr gut
Rang 08Prisma-Life 93,2sehr gut
Rang 09Ergo Direkt 92,2 sehr gut
Rang 10CosmosDirekt 91,8sehr gut

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Alle wichtigen Versicherungsanbieter auf einen Blick

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Quelle: Mediaworx

Warum die Risikolebensversicherung wechseln sinnvoll sein kann

Beim Abschluss einer Risikolebensversicherung unterwirft man sich den im Vertrag angegebenen Zinssätzen. Zudem bindet man sich für gewisse Zeit an sie, um sie niedrig zu halten. Ist dieser Zeitraum verstrichen, kann es sinnvoll sein, die Risikolebensversicherung zu wechseln, weil dann bei anderen Anbietern ein günstigerer Tarif verfügbar ist. Allerdings ist es durchaus sinnvoll, beim Anbieter der Risikolebensversicherung vorerst selbst nachzufragen, ob eine günstigere Alternative angeboten werden kann und erst dann einen Wechsel in Betracht zu ziehen.

Anbieter oder Art der Risikolebensversicherung wechseln

Risikolebensversicherung wechseln

Wenn man die Risikolebensversicherung wechseln möchte, stehen einem zwei Möglichkeiten zur Verfügung:

Wenn man lediglich den Anbieter wechseln möchte, reicht ein Vergleich der aktuellen Angebote zur Risikolebensversicherung. Flexibilität und Preise ändern sich fast jährlich, so dass es sich durchaus lohnenswert erweisen kann. Möchte man stattdessen zu einer anderen Art der Risikolebensversicherung wechseln, muss der Darlehensverlauf, mit dem die Risikolebensversicherung oft gekoppelt ist, angepasst werden. Der Effekt: Oft sinkt der Beitrag, was dem eigenen Geldbeutel zugute kommt, was auch bei der Rente gilt.

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Was sollten Versicherungsnehmer beachten

Möchte man die Risikolebensversicherung wechseln, ist das ohne Probleme mittels Kündigung möglich. Allerdings sollte man vorher einige Dinge prüfen:

  • Wie lange dauert die Kündigungsfrist? – Info im bestehenden Vertrag enthalten
  • Kündigen Sie unbedingt schriftlich und fordern Sie eine Bestätigung ein!
  • Erst kündigen, nachdem die Zusage des neuen Anbieters eintrifft!

Es kann vorkommen, dass über einen kurzen Zeitraum beide Versicherungen parallel zueinander bezüglich ihrer Kosten bezahlt werden müssen. Aber vergleichsweise mit der Situation, plötzlich ohne kompletten Versicherungsschutz da zu stehen, ist diese Variante um einziges sicherer.  In einigen Fällen ist es möglich, dass bei einer Unfallversicherung eine Gesundheitsprüfung vorgenommen wird. Um den Versicherungsschutz zu erweitern, sollte der Interessent sich mit einer Hausratversicherung absichern. Erfahren Sie hier mehr zum Thema Zinsen. 

Die Risikolebensversicherung im Vergleich von 2018

Die Stiftung Warentest hat ganz aktuell einen Test zum Thema Risikolebensversicherung unternommen, den auch alle nutzen können, welche die Versicherung wechseln möchten. Getestet wurden die Nichtraucher Tarife für 35, 45 und 55 Jahre alte Modellkunden. Außerdem wurde die verbundene Risikolebensversicherung in den Test eingebunden, denn auch hier ist es möglich zu wechseln. Hier die Top-10 der besten Anbieter für 35- und 55-jährige, sowie eine Aufstellung für die verbundene Risikolebensversicherung:

35-jährige:
  1. Europa (E-T6) – 192 Euro
  2. CosmosDirekt (CR/Basis-Schutz) – 231 Euro
  3. MyLife (RNL) – 231 Euro
  4. Hannoversche (FT1) – 232 Euro
  5. WGV (Basis/R1) – 240 Euro
  6. Credit Life (TGNO15) – 257 Euro
  7. Hannoversche (T1N) – 278 Euro
  8. Canada Life (Risikoleben Komfort) – 291 Euro
  9. Cardif (Protect24U2.1) – 295 Euro
  10. WGV (Optimal/R5) – 297 Euro

Die Erfahrungen der Basler Lebensversicherungen. 

55-jährige:
  1. CosmosDirekt (CR/Basis-Schutz) – 555 Euro
  2. Europa (E-T2) – 570 Euro
  3. CreditLife (TGNO15) – 584 Euro
  4. Hannoversche (FT1) – 589 Euro
  5. Ergo Direkt (Risiko-Leben Q6) – 665 Euro
  6. MyLife (RNL) – 666 Euro
  7. WGV (Basis/R1) – 666 Euro
  8. Cardif (Protect24U2.1) – 681 Euro
  9. Dialog (Risk-Vario) – 689 Euro
  10. Hannoversche (T1N) – 709 Euro
Verbundene Lebensversicherung – 35-jährige:
  1. MyLife (RNL) – 598 Euro
  2. CosmosDirekt (CR-P) – 631 Euro
  3. WGV (Basis/R2) – 651 Euro
  4. Hannoversche (TP1N) – 656 Euro
  5. Canada Life (Risikoleben komfort) – 750 Euro
  6. Dialog (Risk-Vario) – 759 Euro
  7. Hannoversche (TP1N-Plus) – 830 Euro
  8. Zurich Deutscher Herold (Risikoleben basis) – 971 Euro
  9. DLVAG (L0PU (DL)) – 1075 Euro
  10. Interrisk (SR4N XL) – 1117 Euro

Innerhalb der Angaben ist zusätzlich der jährliche Beitrag enthalten. Anhand dieser Ergebnisse ist ein guter Überblick möglich, wenn man die Risikolebensversicherung wechseln möchte. Noch ein Tipp: Vergleichen Sie die Nichtraucher- mit den Rauchertarifen. Es lohnt sich durchaus, mit dem rauchen aufzuhören, um einen günstigeren Tarif zu finden. Dies kann man übrigens auch einkalkulieren, wenn man die Versicherung wechseln möchte.

Risikolebensversicherungen wechseln

Die Risikolebensversicherung wechseln kann durchaus sinnvoll sein, wenn der Vertrag bezüglich Versicherungssumme und Nichtraucher Tarif bei einem anderen Versicherer günstiger ist. Hierzu muss man einfach den Tarif kündigen und ein neues Angebot bei einem anderen Anbieter anfordern. Online kann man sich über die Vorsorge gut informieren als auch über den Service des neuen Versicherers. Im Todesfall zahlen sich so manche Tarife durch einen günstigen Beitrag aus. Weitere Antworten liefert ein Rechner, den man individuell für sich nutzen kann.

Gesamt-Ranking: Fairness von Lebensversicherern laut Service Value

Bewertung Lebensversicherer
sehr gut Canada Life
sehr gut InterRisk
sehr gut LV 1871
sehr gut Volkswohl Bund
sehr gut WWK
gut Concordia
gut Condor
gut Die Bayerische
gut Helvetia
gut Ideal
gut Nürnberger
gut SwissLife
Allianz
Alte Leipziger
AXA
Barmenia
Dialog
Die Continentale
HanseMerkur
Signal Iduna
Stuttgarter
VHV

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