Risikolebensversicherung mit Sparoption Vergleich

Eine Lebensversicherung lässt sich auch mit einer Sparoption koppeln. Es handelt sich um einen Hinterbliebenenschutz mit einem Sparbuch. Im Anschluss der Versicherungslaufzeit erhalten die Sparer die gezahlten Beiträge vom Risikoversicherer zurück. Abgezogen werden lediglich die Bearbeitungsaufwände der Versicherer. Im Vergleich zur Kapitallebensversicherung gibt es nur wenige Unterschiede. Erfahren Sie nun wie sinnvoll die Absicherung mit Option auf Sparen tatsächlich.

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Vergleich zwischen Kapitallebensversicherung und Risikoabsicherung

Risikolebensversicherung mit Sparoption Vergleich

Mit einer Lebensversicherung kann der Hauptverdiener eine Absicherung für die Hinterbliebenen abschließen und gleichzeitig eine eigene Altersvorsorge erhalten. Diese doppelte Absicherung bietet die klassische Kapitallebensversicherung. Mit einer Risikolebensversicherung erfolgt normalerweise nur eine Absicherung der Hinterbliebenen. Die Versicherungssumme wird nur dann ausgezahlt, wenn der Hauptverdiener versterben sollte. Eine Versicherung mit Spar-Option bietet eine Beitragsrückgewähr nach Ablauf der Versicherungslaufzeit. Sinnvoller sind jedoch andere Absicherungen wie:

  • Sterbegeldversicherung
  • Restschuldversicherung
  • Verbundene Lebensversicherung

Der Vorteil einer Sterbegeldversicherung ist, dass die Versicherung bewusst auf die Gesundheitsprüfung verzichtet. Im Vergleich dazu verlangt eine Lebensversicherung immer auch eine detaillierte Gesundheitsprüfung. Weitere Informationen zur Sterbeversicherung können Sie hier in Erfahrung bringen.

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§ 141 VVG – Befreiung durch Zahlung der Versicherungssumme

(1) Der Versicherer ist nach Eintritt des Versicherungsfalles berechtigt, sich durch Zahlung der Versicherungssumme von allen weiteren Verbindlichkeiten zu befreien. Der Versicherer bleibt zum Ersatz der Kosten verpflichtet, die zur Abwendung oder Minderung des Schadens oder zur Wiederherstellung oder Ausbesserung der versicherten Sache aufgewendet worden sind, bevor seine Erklärung, dass er sich durch Zahlung der Versicherungssumme befreien wolle, dem Versicherungsnehmer zugegangen ist.

(2) Das Recht des Versicherers, sich durch Zahlung der Versicherungssumme zu befreien, erlischt, wenn die Erklärung dem Versicherungsnehmer nicht innerhalb einer Woche nach dem Zeitpunkt, zu dem der Versicherer Kenntnis von dem Versicherungsfall und seinen unmittelbaren Folgen erlangt hat, zugeht.

Die besten Versicherer im Test bei Mediaworx

#MarkeMonatl. Markensuchen 2016/2017Monatl. Markensuchen 2017/2018Absolute VeränderungProzentuale Veränderung
3ALLIANZ16810017550074000.04
4DEBEKA141600116600-25000-0.18
5COSMOSDIREKT111600111300-3000
6ERGO826009000074000.09
7AXA876008760000
8GOTHAER726007860060000.08
9SIGNAL IDUNA753007530000
10DEVK8390074390-9510-0.11
11VHV602006760074000.12
12DKV649006590010000.02
13HANSE MERKUR649006490000
14ERGO DIREKT4240062900205000.48
15HDI6760058600-9000-0.13
16GENERALI512005530041000.08
LVM512005530041000.08
18VERSICHERUNGSKAMMER BAYERN5690053870-3030-0.05
19ALLSECUR514005310017000.03
20WGV419005120093000.22
21WÜRTTEMBERGISCHE *2760049300217000.79
22R+V *449004630014000.03
23ARAG365003970032000.09
24PROVINZIAL385003850000
25ZURICH *4030036200-4100-0.1
26DA DIREKT1100035500245002.23
27BARMENIA315003250010000.03
28ROLAND *1650032100156000.95
29DIE BAYERISCHE3150027540-3960-0.13
30EUROPA *271002710000
31AACHENMÜNCHENER3070026600-4100-0.13
32NÜRNBERGER *222002220000
33CONCORDIA2470022000-2700-0.11
34DEUTSCHE FAMILIENVERSICHERUNG732020200128801.76
35ALTE LEIPZIGER200002000000
36HELVETIA165001870022000.13
37ADVOCARD16100164003000.02
38BGV15000157007000.05
39ENVIVAS151901519000
40SWISSLIFE102201512049000.48
41CONTINENTALE88001450057000.65
42VGH3150014300-17200-0.55
43WWK2660012500-14100-0.53
44SPARKASSENVERSICHERUNG1480012100-2700-0.18
45UKV63001180055000.87
BASLER *9900990000
46MECKLENBURGISCHE *8100990018000.22
48ÖRAG110009800-1200-0.11
UNIVERSA145009000-5500-0.38
49D.A.S. *105009000-1500-0.14
HALLESCHE9000900000
52DEURAG97008200-1500-0.15
53INTER *6600660000
54JANITOS85006000-2500-0.29
55MÜNCHENER VEREIN84205660-2760-0.33
56CANADA LIFE68105610-1200-0.18
57WÜRZBURGER *5400540000
58DMB65005300-1200-0.18
59ALTE OLDENBURGER45404570300.01
60FEUERSOZIETÄT4450445000
61LV 18713630363000
62MANNHEIMER *88003600-5200-0.59
63IDEAL *36002900-700-0.19
64KARLSRUHER *1000890-110-0.11

Koppelung mit Berufsunfähigkeitsversicherung

Doppelt absichern können sich Kunden auch mit der gekoppelten Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ), die sich aus eine Risikoversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung zusammensetzt. Im Falle einer Berufsunfähigkeit erfolgt eine Beitragsfreistellung für die Risikolebensversicherungen, gleichzeitig zahlt der Risikoabsicherer eine Rente an den Hauptverdiener aus. Die Leistungen eine BU-Versicherung fallen vergleichsweise hoch aus. So vergleicht man die Policen mit einer Unfallversicherung wird klar, dass Leistungen auch auf Grund psychischer Erkrankungen erfolgen.

Kategorie Baufinanzierung bei Filialbanken

Commerzbank
Hypovereinsbank
Targobank

Kategorie Berufsunfähigkeitsversicherung

Canada Life
Nürnberger
Württembergische

Kategorie Direktbanken

1822direkt
DKB Deutsche Kreditbank
ING-Diba

Kategorie Direkt-Baufinanzierung

Comdirect Bank
Dr. Klein
Interhyp
Volkswagen Bank

Kategorie Gasanbieter

Grünwelt Energie
Knauber Erdgas
Stadtwerke Energie Verbund

Kategorie Internetanbieter

1&1
Tele Columbus
Vodafone

Kategorie Kfz-Versicherung


…-…
R+V24

Kategorie Krankenzusatzversicherung

…-…
LKH
Pax-Familienfürsorge

Alternativen zur Sparoption der Risikoversicherer

Es bieten sich sehr gute Alternativen zur Lebensversicherung mit Sparoption. Wer zunächst eine Risikolebensversicherung abschließt, der hat oftmals auch die Upgrade-Option auf eine kapitalbildende Lebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung. Wichtige Absicherungen bieten zudem eine Krankenversicherung und eine Haftpflichtversicherung. Eine gute Möglichkeit bietet auch die Swiss Life Versicherung.

Morgen und Morgen stellt beste Risikolebensversicherungen vor

M&M Rating
Risikoleben
   
AnbieterTarifkombinationRatingergebnis
AachenMünchenerRN
AllianzRisikolebensversicherung E7 Plus
Alte LeipzigerRi
asuroRisiko Komfort
asuroRisiko Premium
asuroRisiko Standard
AXAALVT2
AXAAT3
BarmeniaPreRisk
BaslerR_S (Basis)
BaslerR_P (Premium)
Bayern VersicherungRisiko Basis
Bayern VersicherungRisiko Plus
Bayern VersicherungRisiko Premium
Canada LifeRLK
Canada LifeRLO
Concordia OecoRisiko
CondorRisiko Classic
CondorRisiko Comfort
CondorRisiko Gruppe
CondorRisiko Premium
ContinentalePRL
ContinentaleRL
CosmosDirektBasis
CosmosDirektComfort
CosmosDirektComfort Plus
Credit LifeRisiko
Credit LifeRisiko Immoschutz
Credit LifeRisiko mit Erlebensschutz
DBVALVT2
DBVAT3
DebekaRisiko
DELAaktiv Leben
Delta DirektRL 1/2
Delta DirektRL 3/4
Delta DirektRL Familienabsicherung 1/2
Delta DirektRL Familienabsicherung 3/4
Delta DirektRL Immobilienabsicherung 1/2
Delta DirektRL Immobilienabsicherung 3/4
Delta DirektRL Nachversicherungsgarantie Plus 1/2
M&M Rating
Risikoleben
AnbieterTarifkombinationRatingergebnis
Delta DirektRL Nachversicherungsgarantie Plus 3/4
Delta DirektRL Unternehmensabsicherung 1/2
Delta DirektRL Unternehmensabsicherung 3/4
Deutsche ÄrzteversicherungDLVT2
Deutsche ÄrzteversicherungDLVT2S
Deutsche ÄrzteversicherungDT3
DEVK Eisenbahn a.G.8N Komfort
DEVK Eisenbahn a.G.8N Premium
DEVK Eisenbahn a.G.8Q Komfort
DEVK Eisenbahn a.G.8Q Premium
DEVK-Allgemeine8N Komfort
DEVK-Allgemeine8N Premium
DEVK-Allgemeine8Q Komfort
DEVK-Allgemeine8Q Premium
DialogRISK-vario Basic fallende Versicherungssumme
DialogRISK-vario Basic konstant
DialogRISK-vario fallende Versicherungssumme
DialogRISK-vario konstant
DialogRISK-vario Premium fallende Versicherungssumme
DialogRISK-vario Premium konstant
die Bayerische17850/17851
DLVAGRisiko
ERGO VorsorgeRisikolebensversicherung Basis
ERGO VorsorgeRisikolebensversicherung Komfort
ERGO VorsorgeRisikolebensversicherung Premium
EuropaE-RL
EuropaE-RL (Krebs Plus)
EuropaE-RLP
EuropaE-RLP (Krebs Plus)
EuropaE-VRL
EuropaE-VRLI
GothaerKB Basis
GothaerKN Plus
GothaerKP8 Premium
HannoverscheBasis T1
HannoverscheBasis T3/4
HannoverscheExklusiv T1
HannoverscheExklusiv T3/4
HannoverschePlus T1
HannoverschePlus T3/4
M&M Rating
Risikoleben
AnbieterTarifkombinationRatingergebnis
HanseMerkurRisikoversicherung
HDIEGO Young
HDIKL7
HDIProAkadem
HelvetiaRisiko




InterR
InterRiskRisiko XL
InterRiskRisiko XXL
InterRiskRisiko XXLPlus
ItzehoerR
LVMRLV
MecklenburgischeK6
Münchener VereinRisiko
myLifeRisiko
myLifeRisiko Plus
neue lebenRisiko
NürnbergerRisiko N2901 / N2911
NürnbergerRisiko N2902
Öfftl. BerlinRisiko Basis
Öfftl. BerlinRisiko Plus
Öfftl. BerlinRisiko Premium
Öfftl. BraunschweigR
PB LebenRisikolebensversicherung
Provinzial NordWestR
Provinzial RheinlandBasis 63/64/44
Provinzial RheinlandPremium 44
Provinzial RheinlandPremium 63
Provinzial RheinlandPremium 64
R+VR Classic
R+VR Comfort
R+VR Premium
R+V a.G.RI
SaarlandRisiko Basis
SaarlandRisiko Plus
SaarlandRisiko Premium
SDKN0
M&M Rating
Risikoleben
AnbieterTarifkombinationRatingergebnis
SIGNAL IDUNARIV
SparkassenVersicherungRisikoversicherung
StuttgarterT20
StuttgarterT21
Swiss Life940
TARGOR
uniVersauniRISKg Nichtraucher
uniVersauniRISKg Raucher
VGHRU
VLVL2
Volkswohl BundNL
VPVA6
VPVA6 GL
vrk Lebensvers.RLV
vrk Lebensvers.RLV Premium
WGVRisiko Basis
WGVRisiko Optimal
WürttembergischeRisiko Kompakt
WürttembergischeRisiko Premium
WWKPremium Risk (H)
WWKPremium Risk (HF)
Zurich Dt. HeroldRisikoAktiv
Zurich Dt. HeroldRisikoKomfort
Zurich LifeRisikoLeben basic
Zurich LifeRisikoLeben top
Legende
 = ausgezeichnet
 = sehr gut
 = durchschnittlich
 = schwach
 = sehr schwach

Gesamt-Ranking: Fairness von Lebensversicherern laut Service Value

Bewertung Lebensversicherer
sehr gut Canada Life
sehr gut InterRisk
sehr gut LV 1871
sehr gut Volkswohl Bund
sehr gut WWK
gut Concordia
gut Condor
gut Die Bayerische
gut Helvetia
gut Ideal
gut Nürnberger
gut SwissLife
Allianz
Alte Leipziger
AXA
Barmenia
Dialog
Die Continentale
HanseMerkur
Signal Iduna
Stuttgarter
VHV

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