Risikolebensversicherung verlängern

Eine Risikolebensversicherung wird in der Regel auf die Laufzeit von einem Jahr festgelegt, die Verlängerung erfolgt grundsätzlich automatisch, wenn keine der beiden Parteien eine Kündigung des Kontrakts vornimmt. Sinnvoll kann jedoch der Wechsel in eine kapitalbildende Lebensversicherung sein. Eine solche Möglichkeit besteht üblicherweise in den ersten zehn Versicherungsjahren ganz ohne Prüfung des aktuellen gesundheitlichen Zustandes.

Wenn die Risikoversicherung nur für einen begrenzten Zeitraum vereinbart worden sein sollte, dann lohnt sich oftmals auch ein Versicherungswechsel zu günstigeren Konditionen.

Verlängerungsoption der Lebensversicherung

Versicherte, die eine Absicherung vor Jahren vertraglich vereinbart haben können ohne Verlängerungsoption nicht unter den gleichen Voraussetzungen eine Risikolebensversicherung verlängern. Es werden die neuen Komponenten wie das gestiegene Alter, etwaige gesundheitliche Aspekte und andere Risiken neu bewertet. Sollten die Risikofaktoren zu hoch ausfallen, wird eine alternative Absicherung in Form einer Sterbegeldversicherung sinnvoll. Mehr zur HDI Gerling Versicherung im Test.

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§ 141 VVG – Befreiung durch Zahlung der Versicherungssumme

(1) Der Versicherer ist nach Eintritt des Versicherungsfalles berechtigt, sich durch Zahlung der Versicherungssumme von allen weiteren Verbindlichkeiten zu befreien. Der Versicherer bleibt zum Ersatz der Kosten verpflichtet, die zur Abwendung oder Minderung des Schadens oder zur Wiederherstellung oder Ausbesserung der versicherten Sache aufgewendet worden sind, bevor seine Erklärung, dass er sich durch Zahlung der Versicherungssumme befreien wolle, dem Versicherungsnehmer zugegangen ist.

(2) Das Recht des Versicherers, sich durch Zahlung der Versicherungssumme zu befreien, erlischt, wenn die Erklärung dem Versicherungsnehmer nicht innerhalb einer Woche nach dem Zeitpunkt, zu dem der Versicherer Kenntnis von dem Versicherungsfall und seinen unmittelbaren Folgen erlangt hat, zugeht.

IVFP-Rating: Die 42 besten Anbieter von Lebensversicherungen

1,0

Allianz Lebensversicherungs-AG
1,2

Debeka Lebensversicherungsverein a. G.

1,2
EUROPA Lebensversicherung AG
1,3
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
1,3
AXA Lebensversicherung AG
1,4
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG
1,5
Dialog Lebensversicherungs-AG
1,5
1,5
R+V Versicherung AG
1,5
WGV-Lebensversicherung AG
1,6
Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
1,6
Hannoversche Lebensversicherung AG
1,6
LVM Lebensversicherungs-AG
1,6
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
1,6
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
1,6
Württembergische Lebensversicherung AG
1,7
DEVK Deutsche Eisenbahn Lebensversicherungsverein a.G.
1,7
die Bayerische
1,7
IDEAL Lebensversicherung a.G.
1,7
Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG
1,7
Provinzial NordWest Lebensversicherung AG
1,7
TARGO Lebensversicherung AG
1,8
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
1,8
Continentale Lebensversicherung AG
1,8
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG
1,8
Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen
1,8
IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG
1,8
InterRisk Lebensversicherungs-AG
1,8
Lebensversicherung von 1871 a. G. München
1,8
neue leben Lebensversicherung AG
1,8
SAARLAND Versicherungen AG
1,8
Swiss Life AG
1,8
VGH Versicherungen
1,8
VOLKSWOHL BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G.
1,8
WWK Lebensversicherung a. G.
1,9
AachenMünchener Lebensversicherung AG
1,9
Basler Leben AG
1,9
Delta Direkt Lebensversicherung AG
1,9
INTER Lebensversicherung AG
1,9
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
1,9
PB Lebensversicherung AG
1,9
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

Die beliebtesten Versicherungen laut Statistisches Bundesamt

Allianz
… …

R + V Versicherung
ERGO (Hamburg Mannheimer/Victoria)
Provinzial Versicherung
DEVK
Axa (Colonia/Nordstern)
Signal Iduna
LVM
Gothaer Versicherung
Generali Versicherung(Volksfürsorge)
HDI/HDI-Gerling
Debeka
Aachen Münchener
Nürnberger
ARAG
SV Versicherungen
ERGO Direkt (Karstadt QuelleVersicherung)
Cosmos Direct
Hanse Merkur
Zurich Versicherung
Württembergische Versicherung
VHV Versicherungen Hannover
Continentale/Volkswohl
Mannheimer
Alte Leipziger
DKV Deutsche Krankenversicherung
Versicherungskammer Bayern
D.A.S
Advocard
Deutscher Ring
Hannoversche Lebensversicherung
Barmenia Verischerungen
WWK
VgH Versicherung
DA direkt
Direct Line
Central
DBV
VPV Vereinigte Versicherungen
Asstel
wgv-Versicherungen
CSS Versicherung
Leben Direkt
Volksfürsorge
Europa Versicherungen
Münchner Verein
Andere Direktversicherer
Sonstige Versicherung

Nachteile einer Vertragsverlängerung beim gleichen Anbieter

Wenn die Versicherungssumme für die Hinterbliebenen erlischt, dann sollten Versicherte über eine geeignete Alternative nachdenken, da sich etliche Nachteil bei der Verlängerung ergeben können:

  • Neue Gesundheitsfragen
    Neubewertung mit höherem Alter
    Höhere Beiträge der Versicherung

Vor allem auf Grund der Gesundheitsprüfung kann es schnell kommen, dass der Beitrag sich erhöht. Mit einem Vergleich können Sie nicht nur die Hinterbliebenen für den Todesfall schützen, Sie sparen auch noch Geld. Die Volkswohl Bund Versicherung bietet ebenfalls umfassende Absicherungen an.

Die optimale Laufzeit mit automatischer Verlängerung

Eine herkömmliche Lebensversicherung bietet sich in einem Einjahresvertrag an. Es erfolgt eine automatische Verlängerung, wenn keine der beiden Vertragsparteien eine Kündigung ausspricht. Die Kündigung hat drei Monate vor Ablauf der Vertragslaufzeit beim Versicherer einzugehen. Andernfalls verlängert sich der Vertrag um weitere 12 Monaten / 1 Jahr. Eine Risikolebensversicherung kann auch mit einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung kombiniert werden. Die besten BU-Tarife haben wir Ihnen im nächsten Ranking vorgestellt.

Die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen laut ServiceValue

Das Analysehaus ServiceValue hat die besten Berufsunfähigkeitsversicherungen getestet und bewertet. Dabei ergibt sich folgende Reihenfolge:

  • Allianz Sehr gut
    Basler Sehr gut
    Canada Life Sehr gut
    EUROPA Sehr gut
    HanseMerkur Sehr gut
    HDI Sehr gut
    R+V Sehr gut
    SwissLife Sehr gut
    WWK Sehr gut
    AachenMünchener Gut
    CosmosDirekt Gut
    Debeka Gut
    ERGO Gut
    Generali Gut
    …-… Gut
    Nürnberger Beamten Gut
    Provinzial Rheinland Gut
    Signal Iduna Gut
    Alte Leipziger
    AXA
    Barmenia
    DBV
    Dialog
    Die Bayerische
    Die Continentale
    Die Stuttgarter
    Gothaer
    Hannoversche
    Helvetia
    InterRisk
    LV 1871
    Nürnberger
    Provinzial Nord Brandkasse
    uniVersa
    Versicherungskammer Bayern / Bayern Versicherung
    VOLKSWOHL BUND
    Westfälische Provinzial
    Württembergische
    Zurich

Eine kombinierte Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ Policen) bietet einen Schutz im Todesfall als auch eine Rente im Falle einer Berufsunfähigkeit. Sinnvoll ist auch ein Risikoschutz mit zusätzliche Sparoption im Vertrag.

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