Inhaltsangabe
Die Vertragsgestaltung ist ausschlaggebend bezüglich des Themas, wie viel Steuern auf die Auszahlung der Risikolebensversicherung anfallen. Die Beiträge können bereits während der Einzahlungsphase über die Einkommenssteuer abgesetzt werden. Nach der Auszahlung (Versicherungsleistung) allerdings muss die Familie oder der Hinterbliebene (Bezugsberechtigte) noch eine gewisse Summe an Steuern auf die Versicherungssumme zahlen. In diesem Bericht erläutern wir die Einzelheiten zum Thema der Risikolebensversicherungs Besteuerungen und worauf der Versicherungsnehmer achten muss.
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Versicherer mit bester Substanzkraft laut DISQ
| Unternehmen | Substanzkraft | ||
|---|---|---|---|
| DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
| myLife Lebensversicherung AG | 98.36 | AAA | Exzellent (0,6) |
| 97.7 | AAA | Exzellent (0,7) | |
| InterRisk Lebensversicherungs-AG | 96.1 | AAA | Exzellent (0,7) |
| WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 92.46 | AAA | Exzellent (0,9) |
| Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 90.68 | AAA | Exzellent (1,0) |
| Deutsche Ärzteversicherung Aktiengesellschaft | 88.85 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
| Credit Life AG | 87.35 | AA+ | Sehr Gut (1,2) |
| Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 84.68 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit | 84.58 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| IDEAL Lebensversicherung a.G. | 84.41 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
| Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 83.33 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
| uniVersa Lebensversicherung a.G. | 79.84 | AA | Gut (1,6) |
| Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 79.23 | AA | Gut (1,6) |
| AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 77.94 | AA | Gut (1,7) |
| Continentale Lebensversicherung AG | 77.88 | AA | Gut (1,7) |
| Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 76.29 | AA | Gut (1,7) |
| Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 75.54 | AA | Gut (1,8) |
| Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | 72.88 | AA | Gut (1,9) |
| Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland | 72.29 | AA | Gut (1,9) |
| Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 71.31 | AA | Gut (2,0) |
| Barmenia Lebensversicherung a.G. | 67.99 | A+ | Gut (2,2) |
| R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT | 67.6 | A+ | Gut (2,2) |
| VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | 66.99 | A+ | Gut (2,2) |
| Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 66.2 | A+ | Gut (2,2) |
| Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 56.11 | A | Befriedigend (2,7) |
| Familienfürsorge Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen | 44.06 | BBB+ | Befriedigend (3,3) |
| DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 34.43 | BBB | Ausreichend (3,8) |
| Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit | 25.86 | BB | Ausreichend (4,3) |
| neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 19.15 | B | Mangelhaft (4,6) |
| IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG | 16.62 | B | Mangelhaft (4,7) |
| Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 15.42 | B | Mangelhaft (4,8) |
| Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | 14.35 | B | Mangelhaft (4,8) |
| HDI Lebensversicherung AG | 11.36 | B | Mangelhaft (5,0) |
| HanseMerkur Lebensversicherung AG | 8.88 | C | Mangelhaft (5,1) |
DIE GEFRAGTESTEN VERSICHERUNGSPRODUKTE – TOP 10 aus dem Mediaworx Rating
| Versicherung | Monatliche Google-Suchen |
|---|---|
| Rentenversicherung | 110.000 |
| KFZ Versicherung | 90.500 |
| Rechtsschutzversicherung | 90.500 |
| Reiserücktrittsversicherung | 74.000 |
| Zahnzusatzversicherung | 74.000 |
| Haftpflichtversicherung | 74.000 |
| Hausratversicherung | 60.500 |
| Berufsunfähigkeitsversicherung | 40.500 |
| Private Krankenversicherung | 40.500 |
| Risikolebensversicherung | 40.500 |
| … | … |
ascore testet die Risikolebensversicherungstarife
|
Unternehmen
|
Tarif
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Produkt
Scoring |
|---|---|---|
|
Basler Lebensversicherungs-AG
|
Basler RisikoVersicherung
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5,5 Sterne
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|
Hannoversche Lebensversicherung AG
|
Plus
|
5,5 Sterne
|
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
|
Risikolebensversicherung XL (SR1, TR1; SR1N, TR1N)
|
5,5 Sterne
|
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
|
Risikolebensversicherung XXL (SR1, TR1; SR1N, TR1N)
|
5,5 Sterne
|
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
|
Risikolebensversicherung XL (TR3N,TR3R) technisch einjährig
|
5,5 Sterne
|
|
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
|
Risikolebensversicherung XXL (TR3N,TR3R) technisch einjährig
|
5,5 Sterne
|
|
myLife Lebensversicherung AG
|
myLife Risiko (RND+)
|
5,5 Sterne
|
|
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
|
Risikolebensversicherung (T20)
|
5,5 Sterne
|
|
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
|
NLT(V), NLA(V), NLD(V)
|
5,5 Sterne
|
|
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
|
Risikoleben Top
|
5,5 Sterne
|
|
Barmenia Lebensversicherung a.G.
|
Barmenia PreRisk
|
5 Sterne
|
|
Dialog Lebensversicherungs-AG
|
RISK-vario (Vitality)
|
5 Sterne
|
|
Dialog Lebensversicherungs-AG
|
RISK-vario Premium (Vitality)
|
5 Sterne
|
|
Gothaer Lebensversicherung AG
|
Gothaer Risikolebensversicherung Plus
|
5 Sterne
|
|
Gothaer Lebensversicherung AG
|
Gothaer Risikolebensversicherung Premium
|
5 Sterne
|
|
Hannoversche Lebensversicherung AG
|
Klassik
|
5 Sterne
|
|
HanseMerkur Lebensversicherung AG
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Risiko Care (T 2017)
|
5 Sterne
|
|
uniVersa Lebensversicherung a.G.
|
uniRISK (7278, 7279)
|
5 Sterne
|
|
WWK Lebensversicherung a.G.
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WWK PremiumRisk (H08, HF08) NT (p.i.)
|
5 Sterne
|
|
WWK Lebensversicherung a.G.
|
WWK PremiumRisk (H08, HF08) Sx (p.i.)
|
5 Sterne
|
|
Württembergische Lebensversicherung AG
|
Risikolebensversicherung Kompakt (SB) (p.i.)
|
5 Sterne
|
|
Württembergische Lebensversicherung AG
|
Risikolebensversicherung Premium (SP) (p.i.)
|
5 Sterne
|
|
Zurich Life Assurance plc.
|
RisikoLeben top
|
5 Sterne
|
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Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
|
Community Life Protect
|
4,5 Sterne
|
|
Deutsche Lebensversicherung AG
|
RisikoLebensversicherung L0U (DL) (p.i.)
|
4,5 Sterne
|
|
HDI Lebensversicherung AG
|
KL7PL
|
4,5 Sterne
|
|
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
|
N0N, N0R
|
4,5 Sterne
|
|
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
|
Risikoleben Basis
|
4,5 Sterne
|
|
Zurich Life Assurance plc.
|
RisikoLeben basic
|
4 Sterne
|
Infos zur Erbschaftssteuer im Todesfall für Versicherte, Vorsorgeaufwendungen bei der Steuer, Vertrag der Versicherungen, wo die Person Geld sparen kann und weiteres zur Steuererklärung.
Die Aufgabe der Risikolebensversicherung
Risikolebensversicherung Besteuerung Auszahlung
Die Risikolebensversicherung besteht aus einer Absicherung für die Hinterbliebenen des Versicherungsnehmers. Schließt beispielsweise ein Familienvater eine Risikolebensversicherung ab, weil er ein Haus gekauft und seine Familie absichern möchte, zahlt die Risikolebensversicherung im Falle des unvorhergesehenen Todes des Familienvaters eine gewisse Versicherungssumme an die Familie aus. Diese kann das Haus behalten, da sämtliche Schulden getilgt sind. Die Versicherung kann jedoch nicht nur privat, sondern ebenfalls geschäftlich verwendet werden. Alles über die Lebensversicherungen Kosten.
Die Arten der Versicherung
Es gibt zweierlei Arten der Risikolebensversicherung, auch wenn der Zweck im Grunde derselbe ist. Die eine besteht aus einer Restschuldversicherung, die zur Abzahlung eines Darlehens genutzt wird. Die andere ist die verbundene Risikolebensversicherung, in der ein Paar oder Geschäftspartner einen Vertrag schließen und der jeweils andere im Todesfall des einen Versicherungsnehmers eine bestimmte Summe erhält. Die verbundene Variante ist in Bezug auf die Besteuerung vorteilhaft. Wie sich dies äußert, behandeln wir in den nächsten Abschnitten. Was ist, wenn die Lebensversicherung nicht zahlt.
Die Beiträge sind von der Steuer absetzbar
Schon zu Lebzeiten des Versicherungsnehmers kann die Risikolebensversicherung von der Steuer abgesetzt werden. Hierzu setzt er die Beiträge innerhalb der Vorsorgeaufwände ein und zwar in dem Abschnitt, in dem auch andere Versicherungen ihren Platz finden. In diesem Bereich sind bis zu 1.900 Euro absetzbar bei Angestellten, Selbständige können bis zu 2.800 Euro absetzen. Nehmen die Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung nicht bereits diesen Betrag ein, lohnt es sich durchaus, die jeweiligen Versicherungen aufzuführen. Was es bei der Baufinanzierung zu beachten gilt.
OECD-Studie „Taxing Wages“ – die besten Steuerzahler
- Platz 1: Belgien
- Platz 2: Österreich
- Platz 3: Deutschland
- Platz 4: Ungarn
- Platz 5: Frankreich
- Platz 6: Italien
- Platz 7: Finnland
- Platz 8: Schweden
- Platz 9: Spanien
- Platz 10: Griechenland
Nach der Auszahlung ist vor der Rente
Wird eine Risikolebensversicherung fällig, gilt generell, dass darauf keinerlei Einkommensteuer anfällt. Allerdings gibt es noch einige andere Anlässe, bei denen eine Besteuerung anfällt. Im Vordergrund steht hierbei die Erbschaftssteuer. Dieser muss normalerweise noch einen gewissen Betrag an das Finanzamt zahlen, der ihn dann zur Erbschaft berechtigt. Allerdings gibt es einen einfachen und vor allem legalen Trick, den man sich zunutze machen kann. Sinnvoll ist es, als Bezugsberechtigten auch den Beitragszahler anzugeben.
Die steueroptimierte Risikolebensversicherung
Möchte ein Paar beispielsweise eine gegenseitige Absicherung im Todesfall erzielen, sollten sie jeder für sich eine Police abschließen. Der erste Vertrag sichert das Leben des Mannes ab. Im Antrag dieser Versicherung wird er auch als versicherte Person eingesetzt. Die Versicherungsnehmerin allerdings ist seine Partnerin, die auch sämtliche Beiträge übernimmt. Bei der zweiten Risikolebensversicherung wird das Ganze umgekehrt aufgezogen. Die Verträge laufen also über Kreuz und beide sind optimal versichert, ohne dass sie sich um die Erbschaftsteuer kümmern müssen.
Die wichtigsten Steuerarten
- Einkommensteuer (ESt)
- Körperschaftsteuer (KSt)
- Gewerbesteuer
- Umsatzsteuer
Freibeträge bei der Auszahlung
Ein weiteres Problem ergibt sich anhand der Versicherungssumme. Ist diese höher als 20.000 Euro, fallen ebenfalls Erbschaftssteuern an, insbesondere, wenn es sich beim Begünstigten nicht um ein Familienmitglied handelt. Kinder, Ehepartner und eingetragene Lebenspartner hingegen haben deutlich höhere Freibeträge. Daher ist es ebenfalls wichtig, dass die Vertragsgestaltung diesbezüglich angepasst ist und somit keinerlei Defizite bei der Auszahlung entstehen. Hierfür muss der Antragsteller nur das richtige Angebot finden. Eine Übersicht der Anbieter in Deutschland hier.
Die Höhe der Versteuerung
Wir die Versicherung steueroptimiert abgeschlossen, wie wir es bereits erklärt haben, muss lediglich ein prozentualer Anteil von 50 Prozent der Versicherungssumme versteuert werden. Ein Nachteil ergibt sich, wenn die Begünstigten die Kinder der Familie sind. Sie haben zwar auch höhere Freibeträge, doch zahlt die Versicherung, sofern es zur Auszahlung kommt, nur für einen Elternteil, selbst wenn beide eine eigene Risikolebensversicherung für den jeweils anderen abgeschlossen haben.
Risikolebensversicherungen Besteuerungen der Auszahlungen- Über die Besteuerung im Klaren
Die Handhabung im Steuerdschungel ist nicht immer leicht zu verstehen. Mit unserer Aufstellung zur Risikolebensversicherung Besteuerung haben wir Ihnen hoffentlich einen guten Einblick in die Thematik geliefert und Hinweise gegeben, wie Sie Ihre Familie als Versicherungsnehmer optimal schützen können. Dabei spielt nicht nur die Versicherungssumme, sondern auch andere Faktoren eine Rolle. Fakt ist, dass sich nur mit dem richtigen Vertrag und den darin enthaltenen Bestimmungen eine gute Absicherung erzielen lässt.
