Inhaltsangabe
- 1 Interessantes rund um die Risikolebensversicherung
- 2 Ökotest urteilt: Riskolebensversicherung sind sehr gut und zu empfehlen
- 3 Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testet 54 Lebensversicherungen
- 4 So hat die Testberichtzeitung Stiftung Warentest getestet
- 5 Alle Versicherungen in und aus Österreich
- 5.1 Risikokalkulation: Die Gesundheitsprüfung im Risikolebensversicherungstest
- 5.2 Guter Rat testet 5 Basistarife für Büroarbeiter für Nichtraucher
- 5.3 Guter Rat testet 5 Premiumtarife für Büroarbeiter für Nichtraucher
- 5.4 Erbschaftssteuer der Risikoversicherungen im Testbericht
- 5.5 Risikolebensversicherung Anbietertest- Weitere wichtige Versicherungen ohne Risikoprüfung
- 6 Testbericht der Risikolebensversicherungen bei Ökotest
- 7 N-TV testet im Testvergleich Risikolebensversicherungen: Studie vom Deutschen Institut für Servicequalität
- 8 Versicherungstest “Institut für Vorsorge- und Finanzplanung” der Lebensversicherung
- 9 Die Familie finanziell absichern mit Kapitallebensversicherung
- 9.1 Das aktuelle Ranking der besten Lebensversicherungen laut dem „Bund der Versicherten“
- 9.2 Allianz als größter Anbieter in Deutschland mit sehr vielen Angeboten
- 9.3 Focus Money untersucht Policen regelmäßig
- 9.4 Gesundheitsprüfung notwendig
- 9.5 Partner-Police für verbundene Leben
- 9.6 Hier haben wir für Sie eine Übersicht der besten Fondsgebundenen Lebensversicherungen laut den Tests von Finanztest zusammengestellt:
- 9.7 Moneymaxx im Qualitätstest der Prüfer
- 9.8 Nicht kündigen, sondern ruhen lassen
- 9.9 Immer oben dabei in den Vergleichen
- 9.10 Beste Anbieter im Vergleich laut Untersuchungen sind immer wieder die gleichen
- 9.11 Risikolebensversicherungs Testanalysen- Soldaten werden in hohe Risikoklassen eingeteilt
- 10 Risikolebensversicherung Anbieter Vergleich und Bewertung
- 11 Auch in 2021 gute Testergebnisse für die Risikoversicherung
- 12 Fazit Risikolebensversicherungen Tests 2021
- 13 Die besten Risikolebensversicherungs-Tarife vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung
Eine gute Hinterbliebenenvorsorge ist nach wie vor die Risikolebensversicherung. Diese Versicherung ist eine finanzielle Absicherung für die Familie, im Todesfall des Hauptverdieners. Auch in 2020 werden von den großen Verbraucherorganisationen und Ratingagenturen die Tarife getestet. Das Ergebnis im Test: Die Einführung der Unisex-Tarife haben teilweise zu einer Erhöhung der Beiträge geführt. Experten empfehlen ein Vergleich der neuen Tarife durchzuführen, da junge Nichtraucher für weniger als 100 Euro im Jahr eine Versicherungssumme von 150.000 Euro erhalten können.
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Interessantes rund um die Risikolebensversicherung
Ökotest urteilt: Riskolebensversicherung sind sehr gut und zu empfehlen
Kaufmännische/-r Angestellte/-r, 30 Jahre, Nichtraucher/-in:
Testrang | Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|---|
Rang 01 | Community Life | Protect | sehr gut |
Rang 01 | Europa | E-T2 Premium | sehr gut |
Rang 01 | My Life | RNL+ | sehr gut |
Rang 01 | sehr gut | ||
Rang 01 | sehr gut | ||
Rang 01 | Stuttgarter | T20 | sehr gut |
Rang 02 | Axa | AT2 | gut |
Rang 02 | BNP Paribas Cardif | Protect24 | gut |
Rang 02 | DEVK | N 8N | gut |
Rang 02 | Cardea Life | Premium | gut |
Kaufmännische/-r Angestellte/-r, 30 Jahre, Raucher/-in:
Testrang | Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|---|
Rang 01 | Community Life | Protect | sehr gut |
Rang 01 | Europa | E-T2 Premium | sehr gut |
Rang 01 | sehr gut | ||
Rang 01 | Stuttgarter | T20 | sehr gut |
Rang 02 | BNP Paribas Cardif | Protect24 | gut |
Rang 02 | Credit Life | TG(N/R)O15 | gut |
Rang 02 | Life Cardea | Premium | gut |
Rang 02 | Interrisk | TR1(N)XXL | gut |
Rang 02 | Cosmos Direkt | Comfort-Schutz CRC | gut |
Rang 02 | Dialog | RISK-vario konstant | gut |
Kaufmännische/-r Angestellte/-r, 40 Jahre, Nichtraucher/-in:
Testrang | Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|---|
Rang 01 | Community Life | Protect | sehr gut |
Rang 01 | Europa | E-T2 Premium | sehr gut |
Rang 01 | My Life | RNL+ | sehr gut |
Rang 01 | sehr gut | ||
Rang 01 | sehr gut | ||
Rang 01 | Stuttgarter | T20 | sehr gut |
Rang 02 | Axa | AT2 | gut |
Rang 02 | BNP Paribas Cardif | Protect24 | gut |
Rang 02 | DEVK | N 8N | gut |
Rang 02 | Cardea Life | Premium | gut |
Kaufmännische/-r Angestellte/-r, 40 Jahre, Raucher/-in:
Testrang | Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|---|
Rang 01 | Community Life | Protect | sehr gut |
Rang 01 | Europa | E-T2 Premium | sehr gut |
Rang 01 | sehr gut | ||
Rang 01 | sehr gut | ||
Rang 01 | Stuttgarter | T20 | sehr gut |
Rang 02 | BNP Paribas Cardif | Protect24 | gut |
Rang 02 | Credit Life | TG(N/R)O15 | gut |
Rang 02 | Interrisk | TR1(N)XXL | gut |
Rang 02 | Canada Life | Risikoleben optimal | gut |
Rang 02 | Cosmos Direkt | Comfort-Schutz CRC | gut |
Dachdecker/-in, 30 Jahre, Nichtraucher/-in:
Testrang | Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|---|
Rang 01 | Community Life | Protect | sehr gut |
Rang 01 | Zurich Life | Risikoleben Top | sehr gut |
Rang 01 | Life Cardea | Premium | sehr gut |
Rang 01 | Hannoversche Leben | T1-Plus | sehr gut |
Rang 01 | My Life | RNL+ | sehr gut |
Rang 01 | BNP Paribas Cardif | Protect24 | sehr gut |
Rang 01 | Dialog | RISK-vario konstant | sehr gut |
Rang 01 | Stuttgarter | T20 | sehr gut |
Rang 01 | WGV | R5/R6 Optimal | sehr gut |
Rang 02 | Axa | AT2 | gut |
Dachdecker/-in, 30 Jahre, Raucher/-in:
Testrang | Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|---|
Rang 01 | Community Life | Protect | sehr gut |
Rang 01 | Dialog | RISK-vario konstant | sehr gut |
Rang 01 | Stuttgarter | T20 | sehr gut |
Rang 02 | Protect24 | BNP Paribas Cardif | gut |
Rang 02 | Credit Life | TG(N/R)O15 | gut |
Rang 02 | Canada Lifel | Risikoleben optima | gut |
Rang 02 | Familienfürsorge | K6 | gut |
Rang 02 | WGV | R5/R6 Optimal | gut |
Rang 02 | Zurich Life | Risikoleben Top | gut |
Rang 02 | My Life | RNL+ | gut |
Dachdecker/-in, 40 Jahre, Nichtraucher/-in
Testrang | Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|---|
Rang 01 | Community Life | Protect | sehr gut |
Rang 01 | My Life | RNL+ | sehr gut |
Rang 01 | Dialog | RISK-vario konstant | sehr gut |
Rang 01 | Stuttgarter | T20 | sehr gut |
Rang 02 | BNP Paribas Cardif | Protect24 | gut |
Rang 02 | Credit Life | TG(N/R)O15 | gut |
Rang 02 | Familienfürsorge | K6 | gut |
Rang 02 | DEVK | N 8N | gut |
Rang 02 | Life Cardea | Premium | gut |
Rang 02 | Hannoversche Leben | T1-Plus | gut |
Dachdecker/-in, 40 Jahre, Raucher/-in
Testrang | Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|---|
Rang 01 | Community Life | Protect | sehr gut |
Rang 02 | BNP Paribas Cardif | Protect24 | gut |
Rang 02 | Credit Life | TG(N/R)O15 | gut |
Rang 02 | Canada Life | Risikoleben optimal | gut |
Rang 02 | Dialog | RISK-vario konstant | gut |
Rang 02 | Familienfürsorge | K6 | gut |
Rang 02 | Stuttgarter | T20 | gut |
Rang 02 | WGV | R5/R6 Optimal | gut |
Rang 02 | Zurich Life | Risikoleben Top | gut |
Rang 02 | My Life | RNL+ | gut |
Risikolebensversicherungen Tests & Testsieger der Stiftung Warentest (Stand 2021)
- 1. Platz: CosmosDirekt mit dem Tarif CR/Basis−Schutz
- 3. Platz: Europa mit dem Tarif E−T2 96
- 4. Platz: WGV mit dem Tarif Basis/R1
- 5. Platz: Asstel mit dem Tarif AQ8PA NR 36/Basis Single
Auch das Testmagazin Stiftung Warentest wieder viele Versicherungen und deren Beiträge in einem groß angelegten Risikoversicherungstest geprüft. Im Tariftestbericht konnte sich die Cosmos Direkt durchsetzen. Den Tarif gibt es schon für junge Nichtraucher ab 90 Euro im Jahr. Im Todesfall erhält die Familie 150.000 Euro. Auf Grund der Unisex-Tarife müssen Frauen für diesen Tarif im Schnitt 10 Prozent mehr zahlen als noch in 2012. Seit 2010 muss sich jeder Versicherte einer Gesundheitsprüfung unterziehen, bevor er eine Risikolebensversicherung abschließt. Die Testergebnisse gelten momentan auch noch in 2020.
Testsieger Rauchertarife:
Anbieter | Tarif | Kosten |
---|---|---|
CosmosDirekt | CR/Basis-Schutz | 207 € |
Europa | E-T2 | 208 € |
InterRisk | SR1-XL | 227 € |
WGV | Basis/R3 | 237 € |
InterRisk | TR1-XL | 247 € |
Testsieger Nichtrauchertarife:
Anbieter | Tarif | Kosten |
---|---|---|
CosmosDirekt | CR/Basis-Schutz | 90 € |
Europa | E-TE | 96 € |
WGV | Basis/R1 | 99 € |
Asstel | AQ8PA/Basis Single | 108 € |
Risikolebensversicherungen: Testanalysen – Beitragserhöhungen
Durch die Einführung der Unisex-Tarife sind die Angebote der Risikoversicherer im Schnitt für Frauen 31 Prozent teurer geworden. Männer zahlen neun Prozent weniger. Die Testzeitschrift Finanztest sagt aber, dass vor allem junge Familien eine Risikoversicherung abschließen sollten, da diese immer noch sinnvoll ist, um die Angehörigen im Falle des Todes abzusichern. Wer jung ist, muss keine Angst vor den Gesundheitsfragen haben. Wichtig ist nur, dass diese korrekt beantwortet werden, damit die Versicherer den Beitrag kalkulieren können. Zum Beitragstest gelangen Sie auch hier.
Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testet 54 Lebensversicherungen
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) testet 72 Policen von 54 Risikoversicherungen anhand mehrerer Kategorien. Die besten Premiumtarife für rauchende Angestellte laut IVFP rating sind:
- Allianz RisikoLebensversicherung Plus 1,1
- Öffentliche Leben RisikoLeben 1,2
- Bayern-Versicherung RisikoLeben 1,2
- Württembergische Risikolebensversicherung Premium 1,3
- Dialog RISK-vario® Premium 1,3
Finden Sie auch bei uns die passenden Tarife.
Die besten Basistarife für nichtrauchende Angestellte
- Deutsche Lebensversicherungs-AG RisikoLebensversicherung 1,3
- Dialog RISK-vario® 1,3Stuttgarter Risikoversicherung 1,3
- HanseMerkur Risikolebensversicherung Risiko Care 1,3
- ALTE LEIPZIGER RiskAL – Risikolebensversicherung 1,4
- Württembergische Risikolebensversicherung Kompakt 1,4
- NÜRNBERGER Risiko-Lebensversicherung 1,5
- EUROPA Risikoversicherung E-RL 1,5
- AachenMünchener SICHERHEITSPOLICE 1,5
So hat die Testberichtzeitung Stiftung Warentest getestet
Im Artikel des Magazins Finanztest von April werden die Testergebnisse zum ersten Mal nach Einführung der Einheitstarife veröffentlicht. Als Beispiel wird ein 34-jähriger Modellkunde gewählt, der kein Raucher ist. Die Asstel Versicherung bietet im Modelltest einen Rabatt für Familien mit Kindern an. Auch wenn Frauen deutlich mehr Beiträge zu zahlen haben, ist diese Art von Lebensversicherung immer noch die beste Absicherung für junge Menschen, die eine Familie haben. Erfahren Sie hier mehr zu den Unisextarifen der Risikotestversicherer.
DFSI testet Top Unternehmensqualität – Serviceversicherer:
Unternehmen | Unternehmensqualität | Substanzkraft | Produktqualität | Service | ||||||||
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DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | DFSI Punkte | DFSI Rating | DFSI Note | |
WWK Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 90,14 | AAA | Sehr Gut (1,0) | 94,47 | AAA | Sehr Gut (0,8) | 92,89 | AAA | Sehr Gut (0,9) | 75,98 | AA | Gut (1,8) |
85,15 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 78,01 | AA | Gut (1,6) | 85,43 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 98,88 | AAA | Sehr Gut (0,6) | |
Continentale Lebensversicherung AG* | 84,29 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 83,03 | AA+ | Sehr Gut (1,4) | 86,31 | AA+ | Sehr Gut (1,2) | 82,78 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
Die Bayerische | 84,2 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 98,95 | AAA | Sehr Gut (0,6) | 79,47 | AA | Gut (1,6) | 64,15 | A+ | Gut (2,3) |
Allianz Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 84,06 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 80,05 | AA+ | Sehr Gut (1,5) | 84,23 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 91,74 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 83,26 | AA+ | Sehr Gut (1,4) | 79,18 | AA | Gut (1,6) | 83,36 | AA+ | Sehr Gut (1,4) | 91,22 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
VOLKSWOHL-BUND LEBENSVERSICHERUNG a.G. | 82,03 | AA+ | Sehr Gut (1,4) | 80,76 | AA+ | Sehr Gut (1,5) | 89,8 | AA+ | Sehr Gut (1,1) | 69,03 | A+ | Gut (2,1) |
Alte Leipziger Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit | 80,52 | AA+ | Sehr Gut (1,5) | 86,26 | AA+ | Sehr Gut (1,2) | 83,62 | AA+ | Sehr Gut (1,4) | 62,83 | A+ | Gut (2,4) |
Nürnberger Beamten Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 80,44 | AA+ | Sehr Gut (1,5) | 90,37 | AAA | Sehr Gut (1,0) | 68,86 | A+ | Gut (2,1) | 83,71 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
Nürnberger Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 79,67 | AA | Gut (1,6) | 87 | AA+ | Sehr Gut (1,2) | 74,84 | AA | Gut (1,8) | 74,69 | AA | Gut (1,8) |
Stuttgarter Lebensversicherung a.G. | 79,59 | AA | Gut (1,6) | 78,42 | AA | Gut (1,6) | 85,22 | AA+ | Sehr Gut (1,3) | 70,67 | AA | Gut (2,0) |
VHV Lebensversicherung AG | 78,59 | AA | Gut (1,6) | 97,36 | AAA | Sehr Gut (0,6) | 62,64 | A+ | Gut (2,4) | 72,95 | AA | Gut (1,9) |
Württembergische Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 77,74 | AA | Gut (1,7) | 69,29 | A+ | Gut (2,1) | 78,84 | AA | Gut (1,6) | 92,43 | AAA | Sehr Gut (0,9) |
AXA Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 77,43 | AA | Gut (1,7) | 76,83 | AA | Gut (1,7) | 76,49 | AA | Gut (1,7) | 80,54 | AA+ | Sehr Gut (1,5) |
Debeka Lebensversicherungsverein auf Gegenseitigkeit | 77,25 | AA | Gut (1,7) | 64,24 | A+ | Gut (2,3) | 83,5 | AA+ | Sehr Gut (1,4) | 90,73 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 76,97 | AA | Gut (1,7) | 72,88 | AA | Gut (1,9) | 87,78 | AA+ | Sehr Gut (1,2) | 63,52 | A+ | Gut (2,4) |
uniVersa Lebensversicherung a.G. | 76,33 | AA | Gut (1,7) | 77,32 | AA | Gut (1,7) | 67,96 | A+ | Gut (2,2) | 91,12 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
R+V LEBENSVERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT | 75,54 | AA | Gut (1,8) | 76,69 | AA | Gut (1,7) | 69,89 | A+ | Gut (2,1) | 84,55 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
Barmenia Lebensversicherung a.G. | 75,36 | AA | Gut (1,8) | 71,4 | AA | Gut (2,0) | 78,57 | AA | Gut (1,6) | 76,85 | AA | Gut (1,7) |
HDI Lebensversicherung AG | 74,7 | AA | Gut (1,8) | 72,2 | AA | Gut (1,9) | 78,04 | AA | Gut (1,6) | 73,01 | AA | Gut (1,9) |
ERGO Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 74,19 | AA | Gut (1,8) | 72,72 | AA | Gut (1,9) | 70,62 | AA | Gut (2,0) | 84,28 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
Gothaer Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 73,94 | AA | Gut (1,9) | 73,41 | AA | Gut (1,9) | 75,15 | AA | Gut (1,8) | 72,57 | AA | Gut (1,9) |
Lebensversicherung von 1871 auf Gegenseitigkeit München | 73,9 | AA | Gut (1,9) | 74,5 | AA | Gut (1,8) | 81,07 | AA+ | Sehr Gut (1,5) | 58,36 | A | Befriedigend (2,6) |
AachenMünchener Lebensversicherung AG | 73,33 | AA | Gut (1,9) | 70,86 | AA | Gut (2,0) | 74,87 | AA | Gut (1,8) | 75,22 | AA | Gut (1,8) |
Credit Life AG | 72,7 | AA | Gut (1,9) | 95,27 | AAA | Sehr Gut (0,8) | 40,68 | BBB+ | Befriedigend (3,5) | 91,58 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 72,64 | AA | Gut (1,9) | 76,08 | AA | Gut (1,7) | 71,62 | AA | Gut (2,0) | 67,81 | A+ | Gut (2,2) |
Provinzial NordWest Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 72,32 | AA | Gut (1,9) | 73,39 | AA | Gut (1,9) | 62,39 | A+ | Gut (2,4) | 90,04 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
Generali Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 71,26 | AA | Gut (2,0) | 64,1 | A+ | Gut (2,3) | 78,1 | AA | Gut (1,6) | 71,9 | AA | Gut (2,0) |
TARGO Lebensversicherung AG | 70,72 | AA | Gut (2,0) | 89,91 | AA+ | Sehr Gut (1,1) | 53,74 | A | Befriedigend (2,9) | 66,32 | A+ | Gut (2,2) |
ARAG Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 70,41 | AA | Gut (2,0) | 62,16 | A+ | Gut (2,4) | 77,72 | AA | Gut (1,7) | 72,33 | AA | Gut (1,9) |
Karlsruher Lebensversicherung AG | 70,36 | AA | Gut (2,0) | 65,16 | A+ | Gut (2,3) | 65,21 | A+ | Gut (2,3) | 91,07 | AAA | Sehr Gut (1,0) |
HanseMerkur Lebensversicherung AG | 69,73 | A+ | Gut (2,1) | 58,08 | A | Befriedigend (2,6) | 82,7 | AA+ | Sehr Gut (1,4) | 67,09 | A+ | Gut (2,2) |
neue leben Lebensversicherung Aktiengesellschaft | 69,36 | A+ | Gut (2,1) | 75,06 | AA | Gut (1,8) | 54,01 | A | Befriedigend (2,8) | 88,66 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
Ideal Lebensversicherung a.G. | 69,13 | A+ | Gut (2,1) | 76,55 | AA | Gut (1,7) | 53,34 | A | Befriedigend (2,9) | 85,89 | AA+ | Sehr Gut (1,3) |
Süddeutsche Lebensversicherung a.G. | 68,56 | A+ | Gut (2,1) | 67,27 | A+ | Gut (2,2) | 59,55 | A | Befriedigend (2,6) | 89,18 | AA+ | Sehr Gut (1,1) |
HanseMerkur24 Lebensversicherung AG | 67,91 | A+ | Gut (2,2) | 97,03 | AAA | Sehr Gut (0,6) | 52,44 | A | Befriedigend (2,9) | 40,62 | BBB+ | Befriedigend (3,5) |
Heidelberger Lebensversicherung AG | 65,89 | A+ | Gut (2,3) | 98,83 | AAA | Sehr Gut (0,6) | 44,14 | BBB+ | Befriedigend (3,3) | 43,5 | BBB+ | Befriedigend (3,4) |
Deutsche Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 65 | A+ | Gut (2,3) | 75,69 | AA | Gut (1,8) | 44,98 | BBB+ | Befriedigend (3,3) | 83,7 | AA+ | Sehr Gut (1,4) |
R+V Lebensversicherung a.G. | 63,6 | A+ | Gut (2,4) | 78,88 | AA | Gut (1,6) | 47,68 | BBB+ | Befriedigend (3,2) | 64,9 | A+ | Gut (2,3) |
Concordia Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | 63,56 | A+ | Gut (2,4) | 58,52 | A | Befriedigend (2,6) | 61,7 | A+ | Gut (2,5) | 77,33 | AA | Gut (1,7) |
LVM Lebensversicherungs-AG | 61,05 | A+ | Gut (2,5) | 67,97 | A+ | Gut (2,2) | 37,98 | BBB | Ausreichend (3,7) | 93,34 | AAA | Sehr Gut (0,9) |
oeco capital Lebensversicherung AktiengeselIschaft | 60,07 | A+ | Gut (2,5) | 69,83 | A+ | Gut (2,1) | 47,01 | BBB+ | Befriedigend (3,2) | 66,68 | A+ | Gut (2,2) |
Vergleichstests machen den Unterschied
Die Testzeitung Stiftung Warentest hat die Beiträge aus dem Jahr 2017 mit denen in 2018 verglichen und dabei die prozentuale Durchschnittserhöhung im Geldtest ermittelt. Die aktuellen Tarife gelten vor allem für neue Vertragsabschlüsse. Alte Verträge werden nur neu kalkuliert, sobald der Versicherungsnehmer im Nachhinein beispielsweise die Versicherungssumme ändern möchte und in der Police keine Nachversicherungsoption besteht. Somit gilt die Vertragsänderung als Neuabschluss.
Alle Versicherungen in und aus Österreich
- Uniqa Österreich Versicherungen AG – 21,23% (2015: 14,40%)
Wiener Städtische Versicherung AG – 13,65% (13,69%)
Generali Versicherung AG – 13,34% (13,21%)
Allianz Elementar Versicherungs-AG – 5,89% (5,62%)
Donau Versicherung AG – 4,74% (4,57%)
Sparkassen Versicherung AG – 4,67% (4,93%)
Zürich Versicherungs-AG – 3,69% (3,54%)
Ergo Versicherung AG – 3,57% (3,74%)
Grazer Wechselseitige Versicherung AG – 2,98% (2,84%)
Wüstenrot Versicherungs-AG – 2,85% (2,83%)
- Acredia Versicherung AG
AIG Europe Limited – Direktion für Österreich
Allianz Elementar Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
Allianz Elementar Versicherungs-Aktiengesellschaft
Allianz Global Corporate & Specialty SE – Branch Office Austria
APK Versicherung AG
ARAG SE – Direktion für Österreich
Atradius Kreditversicherung – Zweigniederlassung der Atradius Crédito y Caución S.A. de Seguros y Reaseguros
Attergauer Wechselseitiger Versicherungsverein
Atzbacher Versicherung V.a.G.
AWP P&C S.A.,
Niederlassung für Österreich
AXA Corporate Solutions Austria
AXA Versicherung AG
BAWAG P.S.K. Versicherung AG
Brandschaden Versicherung Taiskirchen, kleiner Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
Brandschadenversicherungsverein a.G. Altmünster
Brandschadenversicherungsverein a.G. Seekirchen
Bregenzerwälder Vieh- und Pferdeversicherungsverein a.G.
Chubb European Group Limited – Direktion für Österreich
Coface, Niederlassung Austria
Collegialität Versicherungsverein Privatstiftung
Continentale Lebensversicherung AG
Credendo – Single Risk Insurance AG
Dialog Lebensversicherungs-AG
DONAU Versicherung AG
Vienna Insurance Group
D.A.S. Rechtsschutz AG
Ebenseer Versicherung – Wechselseitiger Versicherungsverein
Eberschwanger Versicherungsverein
Enns- und Paltentaler Versicherungsverein a. G.
ERGO Austria International AG
ERGO Versicherung AG Deutschland – Niederlassung für Österreich
ERGO Versicherung Aktiengesellschaft
EUROHERC VERSICHERUNG AG – ZWEIGNIEDERLASSUNG ÖSTERREICH
Europäische Reiseversicherung Aktiengesellschaft
FWU Life Insurance Austria AG
FWU Life Insurance Lux S.A.
GARANTA Versicherungs-AG Österreich
Gegenseitiger Brandschaden Versicherungsverein Aschbach
Gegenseitiger Brandschaden Versicherungsverein Enzenkirchen
General Reinsurance AG Vienna Branch
Generali Holding Vienna AG
Generali Versicherung AG
GITZMAIRISCHE VERSICHERUNG VaG
Gothaer Allgemeine Versicherung AG
GOTHAER Lebensversicherung AG – Niederlassung Österreich
GRAWE-Vermögensverwaltung
Grazer Wechselseitige Versicherung Aktiengesellschaft
HDI Lebensversicherung AG – Direktion für Österreich
HDI Versicherung AG
Helvetia Schweizerische Versicherungsgesellschaft AG –
Direktion für Österreich
Helvetia Versicherungen AG
Hohenauer Versicherung a.G.
HYPO-VERSICHERUNG AKTIENGESELLSCHAFT
Kärntner Landesversicherung auf Gegenseitigkeit
Kremsmünsterer Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
Merkur Versicherung Aktiengesellschaft
Merkur Wechselseitige Versicherungsanstalt-Vermögensverwaltung
Münchener Rückversicherungs-Gesellschaft
MuKi Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
nexible Versicherung Aktiengesellschaft
Niederkappler Versicherung VVaG
Niederösterreichische Versicherung AG
NÜRNBERGER Versicherung Aktiengesellschaft Österreich
OBERÖSTERREICHISCHE Versicherung Aktiengesellschaft
OBERÖSTERREICHISCHE Wechselseitige Versicherung Vermögensverwaltung
Österreichische Beamtenversicherung Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
Österreichische Hagelversicherung VVaG
Pferdeversicherungsverein a.G. Köstendorf
Pferdeversicherungsverein a.G. Pram
Porsche Versicherungs-Aktiengesellschaft
QBE Insurance (Europe) Limited
Rindvieh- und Pferdeversicherungsverein a.G. Egg
Rindviehversicherungsverein a.G. Flaurling
ROLAND Rechtsschutz-Versicherungs-AG – Direktion für Österreich
RVV Rückversicherungsverein a. G der Kleinen Versicherungsvereine a.G..
R+V Allgemeine Versicherung AG – Niederlassung Österreich
SCOR Global Life Deutschland Niederlassung der SCOR Global Life SE
SCOR Switzerland AG
Scottish Widows Limited
(Heidelberger Leben – Clerical Medical Management GmbH)
SK Versicherung Aktiengesellschaft
Sparkassen Versicherung AG – Vienna Insurance Group
Standard Life Versicherung, Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life Assurance Limited
St. Johanner Versicherung, kleiner Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
St. Mareiner Versicherung a.G.
Swiss Life (Liechtenstein)AG
Swiss Re Europe S.A. – Niederlassung Deutschland
Swiss Re International SE – Niederlassung Deutschland
Tennengauer Versicherung a.G.
Tierversicherungsverein Andelsbuch a.G.
TIROLER VERSICHERUNG V.a.G.UNIQA Insurance Group AG
UNIQA Österreich Versicherungen AG
UNIQA Versicherungsverein Privatstiftung
VAV Versicherungs-Aktiengesellschaft
Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit Wildshut
Versicherungsverein Nockberge
Versicherungsverein Viechtwang,
kleiner Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit
Viehversicherungsverein a.G. Alberschwende
Viehversicherungsverein a.G. Bezau
Viehversicherungsverein a.G. für das Land Vorarlberg
Viehversicherungsverein a.G. Göfis
Viehversicherungsverein a.G. Hohenems
Viehversicherungsverein a.G. Klostertal – Tannberg
Viehversicherungsverein a.G. Oberhofen
Viehversicherungsverein Oberdorf – Dornbirn VaG
Viehversicherungsverein St. Gallenkirch-Bartholomäberg a.G.
VIENNA INSURANCE GROUP AG –
Wiener Versicherung Gruppe
Vorarlberger Landes-Versicherung V.a.G.
Wälder Versicherung VVaG
Walser Versicherung VaG
Wartberger Versicherung VVaG
Wechselseitiger Brandschaden-Versicherungsverein Wels
Wechselseitiger Brandschaden Versicherungsverein Bad Ischl – Strobl – St. Wolfgang
Wechselseitiger Brandschadenversicherungsverein Ausseerland
Wechselseitiger Pferdeversicherungsverein Sankt Georgen im Attergau
Wechselseitiger Versicherungsverein Bad Goisern
Wechselseitiger Versicherungsverein der Gemeinden Gosau, Hallstatt und Obertraun
Wechselseitiger Versicherungsverein für Brandschäden in Gerersdorf NÖ
Wechselseitiger Versicherungsverein Schwand im Innkreis
Wechselseitiger Versicherungsverein Steinbach an der Steyr
WIENER STÄDTISCHE Versicherung AG – Vienna Insurance Group
WIENER STÄDTISCHE WECHSELSEITIGER
Versicherungsverein – Vermögensverwaltung –
Vienna Insurance Group
Windischgarstner Versicherung V.a.G.
Wüstenrot Versicherungs-AG
WWK Lebensversicherung a. G.
XL Insurance Company SE –
Zweigniederlassung für Österreich
Zillertaler Versicherungsverein a.G.
Zürich Versicherungs-Aktiengesellschaft
Gesamtranking der Lebensversicherer laut ServiceValue
Bewertung | Anbieter |
---|---|
sehr gut | CosmosDirekt |
sehr gut | R+V |
sehr gut | SV SparkassenVersicherung |
sehr gut | AXA |
sehr gut | Allianz |
sehr gut | Provinzial NordWest |
sehr gut | WWK Lebensversicherung |
gut | Württembergische |
gut | Debeka |
gut | AachenMünchener |
gut | Versicherungskammer Bayern |
Zurich | |
ERGO | |
Alte Leipziger | |
HDI | |
Nürnberger | |
Generali |
Risikokalkulation: Die Gesundheitsprüfung im Risikolebensversicherungstest
Eine Risikolebensversicherung ist eine gute Altersvorsorge. Das zeigt auch der Praxistest der großen Testinstitute wie Finanztest, Focus Money und Co. Der Abschluss einer Risikolebensversicherung ist von vielen Faktoren abhängig. Wichtige Faktoren sind der Beruf, die Gesundheit, das Alter und ob man Raucher oder Nichtraucher ist. Bei dem Rauchertest wird auch zwischen Raucher und Nichtraucher unterschieden, da letztere höhere Beiträge zu zahlen haben. Bevor es zum Abschluss kommt, können Sie sich hier Angebote online ganz unverbindlich anfordern.
Guter Rat testet 5 Basistarife für Büroarbeiter für Nichtraucher
- Allianz Risiko-LV LOU Note: 1,3
- Europa Versicherungen E-T2 Note: 1,3 – Testsieger
- Deutsche Lebensversicherung LOU (DL) Note: 1,5
- Hannoversche Leben Tarif T1N Note: 1,5
- Continentale T2N Note: 1,6
Guter Rat testet 5 Premiumtarife für Büroarbeiter für Nichtraucher
- Bayerischer Versicherungsverband Tarif RU Note: 1,2 – Testsieger
- Europa Versicherungen E-T2 Premium Note: 1,3
- Continentale T2N Premium Note: 1,5
- Hannoversche Leben Tarif T1N-Plus Note: 1,5
Erbschaftssteuer der Risikoversicherungen im Testbericht
Eine Erbschaftssteuer ist dann zu entrichten, wenn derjenige der stirbt auch die Risikoversicherung abgeschlossen hat. Das ist zu umgehen, wenn zum Beispiel der Lebenspartner oder Ehepartner des Verstorbenen die Versicherung auf dessen Namen zwar abgeschlossen hat, aber selbst Versicherungsnehmer ist. Im Ernstfall kann viel Geld gespart werden. Mehr zum Thema Steuertest auch unter https://risikolebensversicherungen-im-netz.de/risikolebensversicherung-besteuerung/.
Risikolebensversicherung Anbietertest- Weitere wichtige Versicherungen ohne Risikoprüfung
Die Lebensversicherung ist nach wie vor die beliebteste Altersvorsorge der Deutschen im großen Umfragetest. Um rund um geschützt zu sein, sind folgende Versicherungen unerlässlich:
- Krankenversicherung
- Haftpflichtversicherung
- Hausratversicherung
- KFZ-Versicherung
Zusatzversicherungen:
- Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung
- Zahnzusatzversicherung
- Rechtsschutzversicherung
Testbericht der Risikolebensversicherungen bei Ökotest
Neben Finanztest hat auch Öko-Test getestet. Sie überprüft, wie sich die neue Tarifstruktur der Unisex-Tarife auf die Beiträge auswirkt. Ein Nichtraucherpaar zahlt im Schnitt nur fünf Prozent mehr für eine Risikolebensversicherung. Auch ein Raucherpärchen muss aktuell nur 8,7 Prozent mehr aufbringen, als vor den neuen Tarifen.
Platz | Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|---|
Platz 01 | Zurich | Life Basic | 1,0 |
Platz 02 | Europa Versicherung | NT-2 | 1,3 |
Platz 03 | 1,3 | ||
Platz 04 | WGV | Basis | 1,3 |
Platz 05 | Europa Versicherung | Premium | 1,3 |
Platz 06 | 1,3 | ||
Platz 07 | Continentale | T2 N | 1,3 |
Eine gute Alternative: Die Kapitallebensversicherung im Leistungstest
Die Kapitallebensversicherung ist nicht nur ein Schutz für die Hinterbliebenen im Todesfall, sondern gleichzeitig auch eine Altersvorsorge. Wenn der Versicherte stirbt, wird die vorher vereinbarte Versicherungssumme an die Angehörigen ausgezahlt. Geht der Versicherte aber in Rente, kann er sich die Summe als Einmalzahlung auszahlen lassen oder er bekommt eine monatliche Rente.
Servicevalue.de testet BU Versicherungen
Unternehmen | Auszeichnung |
---|---|
Allianz | Sehr gut |
Basler | Sehr gut |
Canada Life | Sehr gut |
EUROPA | Sehr gut |
HanseMerkur | Sehr gut |
HDI | Sehr gut |
R+V | Sehr gut |
SwissLife | Sehr gut |
WWK | Sehr gut |
AachenMünchener | Gut |
CosmosDirekt | Gut |
Debeka | Gut |
ERGO | Gut |
Generali | Gut |
…-… | Gut |
Nürnberger Beamten | Gut |
Provinzial Rheinland | Gut |
Signal Iduna | Gut |
Alte Leipziger | |
AXA | |
Barmenia | |
DBV | |
Dialog | |
Die Bayerische | |
Die Continentale | |
Die Stuttgarter | |
Gothaer | |
Hannoversche | |
Helvetia | |
InterRisk | |
LV 1871 | |
Nürnberger | |
Provinzial Nord Brandkasse | |
uniVersa | |
Versicherungskammer Bayern / Bayern Versicherung | |
VOLKSWOHL BUND | |
Westfälische Provinzial | |
Württembergische | |
Zurich |
Bonitätsrating laut ASSEKURATA
- ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit Folgerating A+
15.03.2018
HALLESCHE Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit Folgerating A+
15.03.2018
FAMILIENFÜRSORGE Lebensversicherung AG im Raum der Kirchen Erstrating A+
31.01.2018
DELA Coöperatie U.A. Erstrating A
14.12.2017
Verband öffentlicher Versicherer Folgerating A+
14.12.2017
RheinLand Versicherungs AG Folgerating A
29.11.2017
Credit Life AG Folgerating A
29.11.2017
Rhion Versicherung AG Folgerating A
29.11.2017
VRK Holding GmbH Erstrating A+
26.10.2017
PB Lebensversicherung AG Folgerating A
28.09.2017
INTER Allgemeine Versicherung AG Folgerating A
31.08.2017
INTER Krankenversicherung AG Folgerating A
31.08.2017
INTER Lebensversicherung AG Folgerating A
31.08.2017
myLife Lebensversicherung AG Folgerating A-
27.07.2017
Kieler Rückversicherungsverein a.G. Folgerating A
27.07.2017
VGH Landschaftliche Brandkasse Hannover Folgerating A+
29.06.2017
VGH Provinzial Lebensversicherung Hannover Folgerating A+
29.06.2017
Canada Life Assurance Europe plc Folgerating AA-
24.05.2017
IDUNA Vereinigte Lebensversicherung aG Erstrating A
19.05.2017
N-TV testet im Testvergleich Risikolebensversicherungen: Studie vom Deutschen Institut für Servicequalität
Platzierung | klassische Gesellschaft | Direktversicherer |
---|---|---|
1. Platz | Axa | Asstel |
2. Platz | Württembergische | CosmosDirekt |
3. Platz | Allianz | Hannoversche |
Im Mai gibt N-TV eine Studie beim Deutschen Institut für Servicequalität (DISQ) zur Risikoversicherung in Auftrag. Die AXA Versicherung kann sich mit ihrer Risikolebenversicherung im Testverfahren durchsetzen. Vor allem im Bereich Leistungen und dem finanziellen Schutz ist die Axa eine gute Wahl. Ihr folgen die Württembergische und die Allianz.
Update: Neuer Risikotest des DISQ (Stand 2021)
Anbieter | Punkte | Testwertung |
---|---|---|
Europa | 100,0 | sehr gut |
DLVAG | 95,6 | sehr gut |
95,5 | sehr gut | |
BNP Paribas Cardif | 95,4 | sehr gut |
WGV | 95,2 | sehr gut |
Community Life | 94,5 | sehr gut |
Hannoversche | 93,9 | sehr gut |
Prisma-Life | 93,1 | sehr gut |
Ergo Direkt | 91,9 | sehr gut |
Cosmos Direkt | 91,7 | sehr gut |
Württembergische | 91,2 | sehr gut |
Credit Life | 89,1 | sehr gut |
Stuttgarter | 88,4 | sehr gut |
Dialog | 83,9 | sehr gut |
83,7 | sehr gut | |
Allianz | 83,4 | sehr gut |
Axa | 80,7 | sehr gut |
DBV | 80,7 | sehr gut |
Die Asstel, die Cosmos Direkt und die Hannoversche sind die besten Direktversicherer.
Versicherungstest “Institut für Vorsorge- und Finanzplanung” der Lebensversicherung
Testsieger | für wen geeignet? |
---|---|
Bayern Versicherung | im Premium-Segment für Angestellte |
EUROPA | im Basis-Segment für körperlich tägige Nichtraucher |
Allianz | eine gute Wahl im Basis-Tarif |
R+V | für Handwerker im Basis-Tarif |
Hannoversche | für körperlich tätige Nichtraucher |
Studie Deutsches Finanz-Service Institut (DFIS) – Focus Money veröffentlicht Testergebnisse
Auch das Deutsche-Finanz-Service Institut (DFIS) testet die Risikolebensversicherungen der Direktanbieter. Focus Money hat diese Testergebnisse in Ihrer Ausgabe 24/13 veröffentlicht. Auch hier wird ein Testkunde verwendet. Die Ergebnisse werden nach einem 30-jährigen, kaufmännischen Angestellten sowie gesunden Nichtraucher gestellt. Die Angehörigen sollen 100.000 Euro im Falle des Todes erhalten. Das Preis-Leistungs-Verhältnis ist das entschiedene Kriterium.
Platzierung | Gesellschaft |
---|---|
1. Platz | Hannoversche Risikolebensversicherung 4,68 Euro/Monat bei 10 Jahren Laufzeit 10,25 Euro/Monat bei 30 Jahren Laufzeit |
2. Platz | Europa Risikolebensversicherung 2,93 Euro/Monat bei 10 Jahren Laufzeit 7,08 Euro/Monat bei 30 Jahren Laufzeit |
3. Platz | CosmosDirekt Risikolebensversicherung 4,21 Euro/Monat bei 10 Jahren Laufzeit 10,81 Euro/Monat bei 30 Jahren Laufzeit |
Die Familie finanziell absichern mit Kapitallebensversicherung
Vor allem junge Familien können von dem Abschluss einer Risikolebensversicherung (Hinterbliebenenschutz) profitieren. Aber auch der nichteheliche Partner kann abgesichert werden. Wer allein oder für den größten Teil des Einkommens innerhalb einer Familie verantwortlich ist, weiß, dass es in der Regel wichtig ist, für den Ernstfall vorzusorgen. Vor allem wer ein Eigenheim besitzt, dass über viele Jahre abgezahlt werden muss. Mit dieser Versicherung wird die Familie vor Schulden bewahrt. Erfahren Sie auf diesem Artikel mehr zur Baufinanzierung.
Gesundheitsprüfung ist Pflicht wie der Praxistest zeigt
Vor jedem Vertragsabschluss findet eine ausführliche Gesundheitsprüfungen des zukünftigen Versicherungsnehmers statt. Dabei müssen alle bisher aufgetretenen Krankheiten sowie Erkrankungen innerhalb der Familie aufgelistet werden. Diese sollten wahrheitsgemäß beantwortet werden, da sonst der Versicherungsschutz entfallen kann und im schlimmsten Fall die Familie ohne finanzielle Absicherung ist, wenn der Versicherte stirbt.
Das aktuelle Ranking der besten Lebensversicherungen laut dem „Bund der Versicherten“
- Alte Leipziger LV a.G.
- Öffentliche LV Berlin Brandenburg AG
- uniVersa LV a.G.
- WGV-Schwäbische LV AG
- Iduna Vereinigte LV AG
- Helvetia LV AG
- DEVK LV a.G.
- DEVK LV AG
- Gothaer LV AG
- HDI LV AG
- Mecklenburgische LV AG
- Neue Leben LV AG
- PB LV AG
- Targo LV AG
- Deutsche Ärzteversicherung AG
- AXA LV AG
- LVM LV AG 4 1
- SV SparkassenVersicherung LV AG
- Concordia oeco LV AG
- Münchener Verein LV a.G.
- Öffentliche LV Oldenburg AöR
- Plus LV AG
- R+V LV a.G.
- R+V LV AG
- RheinLand LV AG
- Sparkassen-Versicherung Sachsen LV AG
- Stuttgarter LV a.G.
- Zurich Deutscher Herold LV AG
- Bayern LV AG
- Direkte Leben Versicherung AG
- LV von 1871 a.G. München
- Provinzial Nordwest LV AG 2
- Saarland LV AG
- Süddeutsche LV a.G.
- Ideal LV a.G.
- Swiss Life LV AG
- Vereinigte Postversicherung LV AG
- Vereinigte Postversicherung LV a.G.
- WWK LV a.G.
- Allianz LV AG
- Barmenia LV a.G.
- Basler LV AG 0
- Hannoversche LV AG
- Inter LV AG 0
- Vorsorge LV AG
- Continentale LV AG
- Ergo LV AG
- Öffentliche LV Braunschweig AöR
- Provinzial Rheinland LV AG
- Familienfürsorge LV AG
- myLife LV AG
- Volkswohl Bund LV a.G.
- AachenMünchener LV AG
- Cosmos LV AG
- Generali LV AG
- Itzehoer LV AG
- Öffentliche LV Sachsen-Anhalt AöR
- VGH (Provinzial LV Hannover AöR)
- HanseMerkur LV AG
- HanseMerkur24 LV AG
- Nürnberger Beamten LV AG
- Nürnberger LV AG
- Landeslebenshilfe LV a.G.
- Karlsruher LV AG
- Württembergische LV AG
- Debeka LV a.G.
- Athene LV
- Protektor LV AG
- Heidelberger LV AG
- Skandia LV AG
- VICTORIA LV AG
- Bayerische Beamten LV a.G.
- ARAG LV AG
- Ergo Direkt LV AG
- Delta Direkt LV AG München
- Lifestyle Protection LV AG
- Credit Life AG
- Condor-LV AG
- InterRisk LV AG
- Europa LV AG
- Neue Bayerische Beamten LV AG
- Deutsche LV AG
- Dialog LV AG
Raucher müssen Aufschlag in Kauf nehmen, dass zeigt der Policentest
Laut unterschiedlichen medizinischen Erhebungen, gilt es als erwiesen, dass Rauchen den Gesundheitszustand erheblich beeinträchtigt. Raucher müssen bei längerem Konsum mit Herz-Kreislauf-Erkrankungen rechnen. Das erhöhte Risiko haben die Versicherer auch erkannt und berechnen bei der Police einen entsprechenden Aufschlag. E-Zigaretten sind derzeit noch davon ausgeschlossen. Doch es nur noch eine Frage der Zeit, bis auch diese auch die Liste der Risikofaktoren aufgenommen werden. Die Aromen gelten inzwischen auch als gesundheitsgefährdend.
Allianz als größter Anbieter in Deutschland mit sehr vielen Angeboten
Das Münchener Versicherungsunternehmen gehört zu einer der größten Anbietern auf der Welt. Auf Grund der komplexen Vertriebsstruktur können sie den Versicherten sehr gute Angebote unterbreiten. Das spiegelt sich auch in den Leistungen der Risikolebensversicherung nieder. Leistungsniveau und Vertragskonditionen sind Wegweisend für die Versicherungsbranche. Lediglich bei der preislichen Gestaltung der Prämie gibt es noch manchmal Nachholbedarf.
Kombination mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung – auch in 2021
Durch Kombinationen kann der Versicherungsschutz des Versicherten deutlich erhöht werden. Die Allianz gewährt seinen Kunden für jede Kombination sehr attraktive Rabatte. In vielen Fällen ist auch ein Zusammenschluss mit einer Unfallversicherung sehr sinnvoll. Der Verbraucher muss sich jedoch auch im Klaren sein, dass bei einer Kündigung der gesamte Versicherungsschutz verloren geht. Das gilt es immer zu berücksichtigen.
Focus Money untersucht Policen regelmäßig
Die Fachzeitschrift Focus Money gibt eine leicht verständliche Übersicht über die aktuellen Entwicklungen auf den Finanzmärkten. Doch auch Versicherungen werden so regelmäßig begutachtet. In der Ausgabe wurde bekannt gegeben, dass sich eine Risikolebensversicherung für fast jede Lebenssituation lohnt. Die Kosten sind sehr gering und im Schadensfall sind die Hinterbliebenen ausreichend finanziell abgesichert. Sie raten dem Verbraucher auch dazu, die unterschiedlichen Angebote der Versicherer genau zu vergleichen. Denn im Detail können doch erhebliche Leistungsunterschiede aufkommen.
Im letzten Risikotest aus dem Hause des Testmagazins Focus Money wurden die Versicherungen nach Berufsgruppen getestet. Dabei kamen die Experten zu folgendem Ergebnis:
Beamte
Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|
Serviceanbieter | ||
Allianz | RisikoLebensversicherung Plus (LC0) | hervorragend |
Canada Life | Risikoleben Optimal | sehr gut |
Continentale | T2 Premium | sehr gut |
Direktversicherer | ||
Europa | E-T2 Premium | hervorragend |
CosmosDirekt | Comfort-Schutz | sehr gut |
sehr gut |
Selbstständige
Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|
Serviceanbieter | ||
Allianz | RisikoLebensversicherung Plus (LC0) | sehr gut |
Canada Life | Risikoleben Optimal | sehr gut |
Continentale | T2 Premium | sehr gut |
Direktversicherer | ||
Europa | E-T2 Premium | hervorragend |
CosmosDirekt | Comfort-Schutz | sehr gut |
WGV | R5/R6 Optimaltarif | sehr gut |
Angestellte
Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|
Serviceanbieter | ||
Allianz | RisikoLebensversicherung Plus (LC0) | hervorragend |
Canada Life | Risikoleben Optimal | sehr gut |
Continentale | T2 Premium | sehr gut |
Direktversicherer | ||
Europa | E-T2 Premium | hervorragend |
CosmosDirekt | Comfort-Schutz | sehr gut |
sehr gut |
Berufsanfänger
Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|
Serviceanbieter | ||
Allianz | RisikoLebensversicherung Plus (LC0) | sehr gut |
Canada Life | Risikoleben Optimal | sehr gut |
Dialog | RISK-vario premium | sehr gut |
Direktversicherer | ||
Europa | E-T2 Premium | hervorragend |
CosmosDirekt | Comfort-Schutz | sehr gut |
WGV | R5/R6 Optimaltarif | sehr gut |
Heilberufe
Anbieter | Tarif | Bewertung |
---|---|---|
Serviceanbieter | ||
Allianz | RisikoLebensversicherung Plus (LC0) | sehr gut |
Canada Life | Risikoleben Optimal | sehr gut |
Continentale | T2 Premium | sehr gut |
Direktversicherer | ||
Europa | E-T2 Premium | hervorragend |
CosmosDirekt | Comfort-Schutz | sehr gut |
sehr gut |
Gesundheitsprüfung notwendig
Für viele Verbraucher ist die Gesundheitsprüfung sehr lästig und wollen diese umgehen. Doch davon ist abzuraten. Denn der Versicherer muss den genauen Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers kennen um eine realen Beitrag errechnen zu können. Werden Krankheiten bei den Angaben verschwiegen oder beschönigt, wird der Versicherer sich im Leistungsfall aus der Haftung nehmen. Damit verliert die Risikolebensversicherung ihren eigentlichen Nutzen.
Als Direktversicherer
Der Direktanbieter kann in vielen Tests sich gegen eine Vielzahl von Mitbewerbern durchsetzen. In einigen Fällen sind die Leistungen besser, als die des Mutterkonzerns. Insbesondere die niedrigen Beiträge und die hohen Versicherungssummen fallen den Prüfern positiv auf. Auch der Kundenservice ist mehrfach ausgezeichnet worden. Das macht deutlich, welche Leistungspotential die Direktversicherer auf dem deutschen Versicherungsmarkt anbieten können.
Partner-Police für verbundene Leben
Eine Partner-Police ist nicht ausschließlich für Eheleute gedacht. Auch Geschäftspartner können so ihr Geschäft entsprechend absichern. Die Funktionsweise ist bei beiden Fällen gleich. Verstirbt ein Partner während einer bestimmten Zeit, erhält der andere die volle Versicherungssumme. Nach einer eingehenden Prüfung der Sachlage, wird das Geld von der Versicherungsgesellschaft ausgezahlt. An dem Geld sind keine Bedingungen gebunden. Es steht damit frei zu Verfügung.
WWK-Versicherung mit etlichen Varianten
Die WWK ist einer der besten 20 Anbieter auf dem Markt. Ihre Prämien sind sehr günstig und einige Konditionen sind sehr zum Vorteil des Kunden. So kann besteht nach zwei Jahren für den Versicherungsnehmer eine Umtauschoption. Die Police kann in eine kapitalbildende oder fondsgebundene Anlage umgeändert werden. Ebenfalls gewährt der Anbieter eine kostenlose Nachversicherungsgarantie, wenn der Versicherte heiratet, ein Kind bekommt, beruflich in die Selbstständigkeit geht oder er einen akademischen Titel erreicht.
Hier haben wir für Sie eine Übersicht der besten Fondsgebundenen Lebensversicherungen laut den Tests von Finanztest zusammengestellt:
Fondsgebundene Lebensversicherungen mit Rückzahlung des Policenwerts:
Anbieter | Tarif | Testwertung |
---|---|---|
Interrisk | SFRV | 1,7 |
HanseMerkur | Tarif R | 2,6 |
Condor | 778 Comfort F | 2,8 |
Gothaer | Tarif FR09-2 | 3,1 |
Condor | 778 Comfort | 3,4 |
Skandia | SFR11-Z | 3,4 |
R+V | Tarif FVK | 3,6 |
Generali | Tarif IR 09 | 3,7 |
Interrisk | Tarif AFRV | 3,7 |
Neue Leben | Tarif FRV10 | 3,9 |
Fondsgebundene Lebensversicherungen mit Rückzahlung von 60 Prozent
Anbieter | Tarif | Testwertung |
---|---|---|
Interrisk | SFRV | 1,6 |
Condor | Tarif 778 Comfort F | 1,7 |
Gothaer | Tarif FR09-2 | 2,9 |
WWK | Tarif FV02F | 2,9 |
WWK | Tarif FVx02F | 3,0 |
Condor | Tarif 778 Comfort | 3,3 |
VHV | Tarif FR4tF | 3,5 |
Generali | Tarif IR 09 | 3,7 |
Interrisk | Tarif AFRV | 3,7 |
Stuttgarter | Tarif53mG | 3,7 |
Fondsgebundene Lebensversicherer mit Beitragsrückgewehr
Anbieter | Tarif | Testwertung |
---|---|---|
Hannoversche Leben | FR 3 | 1,7 („gut“) |
Condor 778 | Comfort F | 2,6 („befriedigend“) |
Gothaer | FR09-1 | 2,7 („befriedigend“) |
HanseMerkur | Tarif R | 2,7 („befriedigend“) |
CosmosDirekt | Tarif CFR | 2,8 („befriedigend“) |
Europa | E-FR3 | 2,9 („befriedigend“) |
Condor | 778 Comfort | 3,3 („befriedigend“) |
VHV | VFR4 M / VFR4 F | 3,6 („ausreichend“) |
Stuttgarter | 53oG | 3,7 („ausreichend“) |
Volkswohl Bund | FR | 4,0 („ausreichend“) |
Moneymaxx im Qualitätstest der Prüfer
Der Anbieter moneymaxx genießt auf dem Markt keinen sehr guten Ruf. Auch wenn schon sehr viele Policen vermittelt wurden, sind die meisten Kunden mit den Leistungen sehr unzufrieden. Das wird auch bei den aktuellen Erhebungen deutlich. Die Verbraucher bemängeln die Qualität der Beratung und die Zahlung im Schadensfall wird nicht immer reibungslos gezahlt. In einigen Fällen müssen die Forderungen gerichtlich durchgesetzt werden. Diese Meinungen machen deutlich, dass Versicherungsgesellschaft in vielen Punkten noch ihre Leistungen nachbessern muss.
Nicht kündigen, sondern ruhen lassen
Viele Käufer einer Risikolebensversicherung raten dem Kunden dazu, ihre Police zu verkaufen. Doch davon rät die Stiftung Warentest inzwischen ab. Denn die Zahlungen der Gesellschaften sind so gering, dass der eigentliche Inhaber der Police keinen finanziellen Gewinn aus dieser Situation generieren kann. Um die Kosten der Versicherung einzusparen macht es mehr Sinn, die Police still legen zu lassen. Der Versicherungsschutz ist dann zwar auch nicht aktiv, jedoch kann dieser zu jeder Zeit reaktiviert werden. Die Stilllegung des Vertrages muss kostenlos sein. Lesen Sie hier mehr zum Thema flexible Risikolebensversicherung.
Immer oben dabei in den Vergleichen
Die Risikolebensversicherung kann in fast allen Tests sich gegen eine Vielzahl von Mitbewerbern durchsetzen. Durch das kluge Management der Gesellschaft ist es möglich, dem Verbraucher sehr gute Policen anzubieten. Besonders der Kundenservice und die Flexibilität der Verträge wird von unterschiedlichen Prüfern lobend erwähnt. Auch die KFZ-Versicherung und andere Versicherungsarten können sehr gute Benotungen erhalten.
Was tun bei Krankheiten
Es ist sehr wichtig, dass Krankheiten immer mit angegeben werden. Auch dann, wenn der Vertrag schon besteht. Über sämtliche Veränderungen der Lebenssituation muss die Gesellschaft aufgeklärt werden. Die Versicherung wird den bestehenden Vertrag nicht kündigen, aber es kann ein Risikoaufschlag folgen. Es sei hier erwähnt, dass ein Aufschlag erfolgen kann, es ist aber nicht zwingend notwendig. Kommt der Versicherungsnehmer seiner Informationspflicht nicht nach, kann später die Versicherung sich aus der Haftung nehmen.
Beste Risikolebensversicherungen Bewertungen- Interessantes zur Auszahlung der Versicherungssumme
Kommt es zu einem Todesfall des Versicherten, kann die Schadenssumme nicht sofort ausgezahlt werden. Zuerst prüft die Versicherung, ob alle Angabe korrekt und wahrheitsgemäß getätigt wurden. Ist das der Fall, wird untersucht, ob der Versicherungsnehmer eines natürlichen Todes verstorben ist. Das klingt seltsam, doch bei Mord wird keine Police die Haftung übernehmen. Bei Suizid gilt das eigentlich auch, nur unter ganz gewissen Ausnahmen kann eine Zahlung erfolgen. Der Vertrag muss schon über mehrere Jahre gelaufen sein und der Freitod muss auf eine psychischen Erkrankung zurück zu führen sein.
Sicherheit für den Kredit und andere Finanzierungen
Nicht nur die Hinterbliebenen können direkt abgesichert werden. Gerade bei einer Baufinanzierung, ist eine Risikolebensversicherung sehr wichtig. Die Bankraten für das Haus werden so im Todesfall abgesichert Die Familie kann weiterhin im Haus weiter wohnen und muss nicht die Raten alleine abbezahlen. Damit erhalten zwar nicht die Hinterbliebene das Geld, dennoch können so von der Police profitieren. Sollte die Versicherungssumme den Kredit übertreffen, wird die Differenz an die Familie ausgezahlt.
Beste Anbieter im Vergleich laut Untersuchungen sind immer wieder die gleichen
Es kann nicht genau gesagt werden, welche Versicherung am besten für einen geeignet ist. Denn das ist von den Anforderungen an die Police sehr unterschiedlich. Obwohl die Verträge geschlechterneutral gestaltet werden müssen, sind die Anbieter für Frauen und Männer unterschiedlich effektiv. Daher muss der Verbraucher seine finanzielle Situation und den der Familie individuell beurteilen.
Risikolebensversicherungs Testanalysen- Soldaten werden in hohe Risikoklassen eingeteilt
Auch wenn der Soldat der Bundeswehr an kriegerischen Handlungen teilnimmt, kann er eine Police erhalten. Er wird in die gleiche Risikogefahrenstufe, wie Raucher oder Extremsportler, eingestuft. Das ist wichtig zu Wissen, denn so kann diese ihre Familie ausreichend finanziell absichern. Gerade bei einem Soldaten scheint das sehr wichtig. Die staatliche Versorgung der Hinterbliebenen reicht in vielen Fällen nicht aus, um davon die Familie ernähren zu können.
Fallende Summe als eine weitere Option der Risikoversicherungen
Speziell bei einer Immobilie ist die fallende Summe sehr Interessant. Von Anfang an erhält der der Versicherungsnehmer den vollen Versicherungsschutz. Mit der Zeit sinkt die Versicherungssumme. Das mindert für den Versicherten die finanzielle Belastung für die Police deutlich. Im Todesfall reicht das Geld dennoch aus damit die fälligen Raten der Immobilie weiterhin beglichen werden können. Der Versicherungsnehmer sollte darauf achten, dass der tatsächliche Bedarf genau ermittelt wird, da sonst die Versicherung ihren Wirkungsgrad verliert.
Ein persönlicher Testbericht ist unerlässlich
Auf Grund der strengen Gesundheitsprüfung der Versicherer, müssen die Testsieger nicht zwingend mit den persönlichen Testergebnisse übereinstimmen. In die Testergebnisse können die Vorerkrankungen nur bedingt einfließen, da jede Versicherungen für ihre Neukunden eigene Risikokalkulationen vornimmt. Die Versicherer bewerten auch Krankheiten unterschiedlich. Schon allein aus diesem Grund ist ein persönlicher Test unerlässlich, um den passenden Versicherer zu finden.
Risikolebensversicherung Anbieter Vergleich und Bewertung
Für 2011 liegen keine Testberichte vor. 2010 unternimmt Finanztest einen großen Vergleich von 46 Versicherungen. Diese Ergebnisse können ebenso für 2011 gelten. In diesem Jahr entscheidet der europäische Gerichtshof die Unisex-Tarife einzuführen, sodass ein Jahr später alle Anbieter ihre Produkte umstellen müssen. Die meisten Versicherungsangebote unterliegen einer Beitragsanpassung. Dennoch weisen einige Gesellschaften eine Stabilität in den Preisen auf. Mit Hilfe eines persönlichen Vergleichs können Sie die günstigsten Angebote für sich herausfinden, wenn Sie mögen. Auch hier können Sie den persönlichen Risikolebensversicherungstest machen.
Auch in 2021 gute Testergebnisse für die Risikoversicherung
2015 nimmt das Magazin Finanztest 648 Produkte von 46 Gesellschaften genau unter die Lupe. Hierbei spielen Unisex-Tarife noch keine Rolle. Es werden sowohl zwischen Frauen und Männern als auch Rauchern und Nichtrauchern, 27 jährigen und 54 jährigen und den Versicherungssummen von 50.000 Euro und 150.000 Euro unterschieden. Außerdem interessiert Finanztest wie die Tarife für verbundene Leben ausfallen. Getestet und bewertet werden folgende Risikolebensversicherungen.
Testsieger 27-jährige Frauen Nichtraucher mit einer Versicherungssumme von 150.000 Euro:
- Testrang 01: CosmosDirekt CR.64 115 Euro
- Testrang 02: Karstadt Quelle M6 120 Euro
- Testrang 03: Neckermann M6 120 Euro
Testsieger Raucher:
- Testrang 01: Interrisk SR1 228 Euro
- Testrang 02: Ontos TGR009 244 Euro
- Testrang 03: Interrisk VR1 260 Euro
Testsieger 27-jährige Männer Nichtraucher mit einer Versicherungssumme von 150.000 Euro:
- Testrang 01: CosmosDirekt CR.64 177 Euro
- Testrang 02: Karstadt Quelle M6 181 Euro
- Testrang 03: Neckermann M6 181 Euro
Testsieger Raucher:
- Testrang 01: Ontos TGR009 386 Euro
- Testrang 03: SDK NOM 411 Euro
Testsieger 54-jährige Frauen Nichtraucher mit einer Versicherungssumme von 50.000 Euro:
- Karstadt Quelle M6 110 Euro
- Neckermann M6 110 Euro
- Europa E-T2 113 Euro
beste Risikolebensversicherung Bewertung – Testsieger Raucher:
- Karlsruher KS 229 Euro
- SDK NOF 229 Euro
- Ontos TGR009 230 Euro
Testsieger 54-jährige Männer Nichtraucher mit einer Versicherungssumme von 50.000 Euro:
- Karstadt Quelle M6 174 Euro
- Neckermann M6 174 Euro
- Europa E-T2 179 Euro
Testsieger Raucher:
- SDK NOM 368 Euro
- Ontos TGR009 386 Euro
- Bayern-Vers. RU 404 Euro
Testsieger für verbundene Leben für 34-jähriges Nichtraucher Paar:
- Hannoversche Leben TP1N M/F 387 Euro
- CosmosDirekt CR-P.64 396 Euro
- DLVAG LOP (DL) 433 Euro
Testsieger Raucher:
- Öffentlich. Oldenburg RUV 697 Euro
- VGH Ruv 755 Euro
- Bayern-Vers. RUV 830 Euro
Fazit Risikolebensversicherungen Tests 2021
Es gibt sehr viele Angebote zur Risikolebensversicherung. Da verliert man schnell den Überblick oder greift zu überteuerten Tarifen. Ungeachtet der vielen Testergebnisse in 2020 ist ein persönlicher Vergleich unerlässlich, da Vorerkrankungen im Test kaum Beachtung finden. Diese Versicherung gibt es schon für unter 100 Euro im Jahr mit einer Versicherungssumme von 150.000 Euro. Mit einem individuellen Test und der Testberichte vieler Ratgeber kann am Ende viel Geld gespart werden. Gelangen Sie hier zum TÜV-geprüften Angebotsformular und machen den persönlichen Risikolebensversicherung Test.
Die besten Risikolebensversicherungs-Tarife vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung
Grundlage für das Risikolebensversicherung-Rating ist das Tarifangebot von 34 Versicherungsgesellschaften. Die Tarife beziehen sich auf die Premiumkategorie (Angestellter/Nichtraucher)).
Serviceversicherer | Tarif | Unternehmen | Preis-Leistung | Flexibilität | Transparenz | Gesamtnote |
---|---|---|---|---|---|---|
Allianz Lebensversicherungs-AG | Allianz RisikoLebensversicherung Plus | 1,0 | 1,0 | 1,6 | 1,0 | 1,1 |
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG | RisikoLeben | 1,3 | 1,0 | 1,0 | 1,0 | 1,1 |
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg Aktiengesellschaft | RisikoLeben | 1,7 | 1,1 | 1,0 | 1,0 | 1,2 |
SAARLAND Versicherungen AG | Risikolebensversicherung | 1,7 | 1,0 | 1,0 | 1,5 | 1,2 |
Dialog Lebensversicherungs-AG | RISK-vario® Premium | 1,2 | 1,0 | 1,6 | 2,3 | 1,3 |
Württembergische Lebensversicherung AG | Risikolebensversicherung Premium | 1,7 | 1,0 | 1,8 | 1,2 | 1,3 |
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG | RisikoLeben Komfort | 1,8 | 1,0 | 1,4 | 2,0 | 1,3 |
Delta Direkt Lebensversicherung AG | Risikolebensversicherung | 1,5 | 1,0 | 2,0 | 1,9 | 1,4 |
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG | ERGO Risikolebensversicherung Premium | 1,7 | 1,0 | 2,2 | 2,5 | 1,5 |
InterRisk Lebensversicherungs-AG | Risikolebensversicherung XXL | 1,5 | 1,1 | 2,4 | 2,3 | 1,5 |
myLife Lebensversicherung AG | myLife Risiko Komfort | 2,2 | 1,0 | 1,9 | 1,9 | 1,5 |
myLife Lebensversicherung AG | myLife Risiko Basis | 2,2 | 1,0 | 2,0 | 1,9 | 1,5 |
R+V Lebensversicherung AG | R+V-Risikolebensversicherung premium | 1,1 | 1,7 | 2,1 | 1,7 | 1,6 |
Continentale Lebensversicherung AG | Risikoversicherung Premium PRL | 1,6 | 1,9 | 1,0 | 2,3 | 1,7 |
Condor Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft | Risikolebensversicherung premium | 1,4 | 1,7 | 2,3 | 2,6 | 1,8 |
WGV-Lebensversicherung AG | Risikoversicherung OPTIMAL | 1,4 | 2,0 | 2,4 | 1,8 | 1,9 |